История займов в России

Данная статья посвящена  истории становления истории появления и становления микрофинансирования как во всём мире, так и в Российской Федерации.  На сегодняшний день микрофинансирование стало неотъемлемой частью жизни многих граждан. МФО занимают лидирующее  место по выдаче микрозаймов и кредитов. В первую очередь это связанно с шатким финансовым положением россиян, а микрофинансовые организации выступают своего рода палочкой-выручалочкой, предоставляя порой такой необходимый краткосрочный займ.

Причем получить подобный займ намного проще, нежели стандартный кредит в банке. Ведь для получения микрозайма достаточно быть гражданином Российской Федерации, при этом не нужно предоставлять никаких дополнительных документов, достаточно иметь паспорт, и можно считать, что деньги уже у вас в кармане. Также для оформления займа от вас не будут требовать поручителей и залога. Но откуда же пришли к нам подобные организации, и какова же история развития?

Впервые такое понятие как микрофинансирование появилось еще на рубеже 70-х годов минувшего столетия, а основоположником по праву можно считать Мухамеда Юнуса, профессора экономики Южно-азиатского  университета. Под его инициативой, государство начало производить выдачу денежных средств бедным гражданам страны для поправления своего финансового положения. Причем данный вид займа предоставлялся только тем гражданам, которые намеревались открыть собственное дело.

А возвращал свой долг заемщик только тогда, когда бизнес начинал приносить свою прибыль. И только после того, как его дело начало давать положительный результат, профессор решился открыть первую в мире МФО под названием «Грамин Банк», которая и до сегодняшнего времени успешно функционирует, предоставляя краткосрочные займы гражданам. В 2006 году профессор Юнус был представлен к Нобелевской премии, за огромнейший вклад  по борьбе с бедностью.

Что же касается России, то тут микрофинансирование появилось намного раньше – в 1895 году.  Именно тогда начали свою работу  кредитные товарищества. А капитал подобных организаций в основном состоял из ссуд Госбанков, получающих выгоду от предоставления подобных кредитов.  В те времена банковские учреждения столкнулись с такой проблемой, как сбор кредитной истории заемщика.

Но с наступлением девятнадцатого столетия кредитные товарищества прекратили свое существование, а предоставлять подобные услуги начал Государственный банк Советского союза. И о таком понятии как микрофинансирование не вспоминали на протяжении шестидесяти лет.  И только с наступлением девяностых,  микрофинансовые организации вновь появились на территории нашей страны. МФО предоставляли деньги в долг на небольшой срок, под большие проценты. Подобные организации не вызывали доверия у граждан, при этом для оформления подобного займа клиенту необходимо было предоставить имущество в качестве залога. Деятельность МФО контролировали только налоговые службы, а также Росфинмониторинг.

Закон о микрофинансировании

Развитие микрофинансовых организаций началось с того момента, когда был принят закон «О деятельности и микрофинансовых организациях». Закон был принят в июле 2010 года. С принятием данного  закона, по всей территории Российской Федерации начали открываться МФО. Благодаря статистическим данным видно, что к услугам подробных компаний прибегают самые незащищенные слои населения, которым деньги нужны как можно быстрей, для разрешения своих финансовых проблем.

Клиентами микрофинансовых организаций становятся те граждане, заработная плата которых не превышает средней зарплаты по стране. Это в основном медицинские работники, учителя и разнорабочие. С появлением огромной конкуренции для привлечения клиентской базы МФО начали упрощать систему оформления займа. Теперь для получения краткосрочного займа уже не нужно предоставлять залоговое имущество или поручителей, процедуру займа стало возможно осуществлять в режиме онлайн круглосуточно, а денежные средства ложатся на счет клиента уже в течение двадцати минут.

Также теперь получить подобный займ могут те граждане, кредитная история которых по разным причинам была испорчена. Согласно данным за прошлый год, в России функционирует 2771 МФО.  И хотя в этом году количество данных организаций уменьшилось на четырнадцать процентов, но это никак не повлияло на количество выдаваемых займов и в этом году их число увеличилось на двадцать два процента. На сегодняшний день сумма всех займов составляет 85 млрд. рублей.

В 2017 году в законодательстве России были внесены некие изменения. Теперь проценты по займу  не могут превышать больше чем в 2 раза основную сумму долга. Если ранее за несвоевременную выплату МФО начисляли сверху дополнительные проценты, которые порой превышали и основную сумму займа, сейчас подобный вид наказания уже не практикуется. Также было произведено разделение всех организаций осуществляющих кредитование:

— Микрофинансовые компании, которые могут сотрудничать с физическими лицами, осуществлять выдачу займа до одного миллиона рублей, а также выпускать облигации;
— Микрокредитные компании – могут предоставлять микрозаймы до пятисот тысяч, но выпускать облигации они не имеют права.

Сумма займа


Срок займа




Дата возврата:
Сумма возврата: руб.