Как быть с просроченным кредитом

Далеко не все люди, которые не погашают свои долги, понимают всей серьезности дела. И это не только постоянные звонки банковских сотрудников, на самом деле все намного серьезней. Просрочки по кредиту могут создать множество проблем и в дальнейшей жизни. Данную статью мы посвятили весьма интересной теме: чем чревато для заемщика не погашение задолженности, и как решить такую проблему с минимальными затратами для себя.

Ни для кого не секрет, что закредитованность населения Российской  Федерации с каждым годом только увеличивается, и как мы уже говорили, на это есть  масса причин, по которым люди вынуждены прибегать к услугам банков и микрофинансовых организаций. Но самое печальное в том, что и количество  должников с каждым годом также увеличивается. Но почему же наблюдается такая тенденция?  А причин на то очень много: не стабильный курс валют, высокий уровень безработицы по стране, экономический кризис, который оставил свой отпечаток на уровне жизни граждан России, рост инфляции по стране, и это далеко не весь список, по которому люди при всем своем желании не могут вернуть свой долг.

Чем чревато для заемщика не погашение своей задолженности

Естественно, никто и в том числе и банк никогда не захочет потерять свои деньги, и сделают все возможное, чтобы мотивировать должника погасить кредит. В первую очередь, сотрудники банка постараются донести  должнику всю серьезность дела,  и чем это может для него обернуться.

Итак, чем грозит для должника просроченный кредит:

  • Это, конечно же, испорченная кредитная история. Она хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. В ней зафиксированы абсолютно все кредиты и микрозаймы, которые брал человек за последние пятнадцать лет, все попытки и отказы в оформлении кредита, а также просрочки, которые когда-либо совершил владелец истории. И те граждане, которые оформляли кредит в банке, прекрасно знают, что прежде чем выдать кредит, банк обязательно проверяет КИ потенциального клиента. И в большинстве случаев, людям с испорченной кредитной историей банк отказывает в кредите, или же выдает, но чтобы минимизировать свой риск выставляет слишком  высокие проценты.  Многие граждане, не понимая всей серьезности дела, по молодости испортят свою кредитную историю, а когда приходит время создавать семью  не могут оформить ипотечный кредит. Что влечет за собой немало проблем.
  • Штрафные санкции. При заключении кредитного договора, заемщик ознакамлевается с таким подпунктом, как штрафные санкции в случае невыполнения своих обязательств перед банком.  В договоре также указанно, до какого числа заемщик должен внести платеж. Если к указанному сроку деньги не поступают на счет, банк начисляет штрафы и дополнительные комиссии, размер которых каждый банк устанавливает индивидуально, которые также указываются в кредитном договоре. Если должник внесет платеж после того, как уже будут начислены штрафы, то в первую очередь деньги будут направлены на погашение штрафов, а оставшаяся часть на погашение основного кредита.
  • В том случае если, уговоры банковских работников не дадут положительных результатов, банк будет вынужден обратиться в коллекторскую кампанию. Коллекторы также будут часто названивать и напоминать о сумме займа, что чем быстрей должник погасит свой долг тем лучше будет для него самого. Также коллекторы могут приходить на работу или домой к должнику. И только самому должнику решать впускать его в свой дом или нет. Если вы имеете дело с коллекторами, будьте внимательными, ведь не всегда сотрудники коллекторских компаний действуют законными способами. Коллекторы не имеют абсолютно никакого права применять  физическую силу, или проводить конфискацию залогового имущества должника.  Вся их работа должна основываться на диалоге с должником. Но порой и этого бывает достаточно, чтобы мотивировать должника погасить кредит. Ведь среди сотрудников коллекторских компаний очень много бывших психологов, юристов, полицейских, которые уж знают, как подействовать на должника.
  • Конфискация залогового имущества.  При подписании кредитного договора, заемщик прекрасно понимает, что в случае непогашения своего долга он может потерять свое имущество. И если раньше конфискация производилась только по решению  суда, то после внесения изменений в законодательство, банки могут конфисковать имущество неплательщика по собственному усмотрению. А основанием на конфискацию выступает нотариальная подпись на договоре. Банк может подать ходатайство в нотариальную компанию, если  должник на протяжении двух месяцев не вносил плату вовсе, а до этого постоянно были просрочки. Также, прежде чем обратиться к нотариусу, банковское учреждение должно оповестить заемщика в письменном виде о его долге.

Что может предпринять должник, в случае просрочки кредита:

  • Провести реструктуризацию кредита.  Если должник все же хочет погасить свой долг, но на данный момент у него просто нет возможности это сделать, вы можете обратиться в банк с просьбой  провести реструктуризацию действующего кредита. Данная процедура подразумевает уменьшение размера ежемесячного платежа, путем увеличения срока кредитного договора. Что позволит заемщику уменьшить свои ежемесячные растраты, а быть может найти какой-то дополнительный доход. Скорее всего, банк пойдет навстречу своему клиенту, ведь лучше получить деньги немного позже, чем вообще не получить.
  • Поиск лазеек в кредитном договоре. Данный вариант пригодится для тех, кто не собирается возвращать свой долг.  Если банк грозит вам передать дело в коллекторскую компанию,  внимательно пересмотрите свой кредитный договор, скорее всего там вы обнаружите, что банк не имеет права разглашать сведения о своем клиенте кому либо.  И если  данные права клиента будут нарушены, он может подать в суд на банк, и в судебном разбирательстве банк могут лишить лицензии.  Ну и, конечно же, на этом фоне должник может отказаться погашать свой долг.
  • Внесение не больших, но регулярных платежей.  Это необходимо не только для того, чтобы банк начислял как можно меньше штрафов, но и если дело дойдет до суда, то вы всегда можете сказать, что сделали все возможное, чтобы выполнить свои обязательства перед банком.
  • Во время ожидания решения судебного разбирательства, заемщик может не вносить платежи по своему просроченному кредиту. Суд может присудить взыскание 50% всей заработной платы. Также может быть принято решение о конфискации имущества. В этом случае приставы дадут должнику какое-то время для того, чтобы тот использовал свой последний шанс и погасил долг перед банком для сохранения своего имущества. Но в этой ситуации должник должен помнить, что если в качестве залога выступала квартира, в которой прописаны дети, не достигшие совершеннолетия, ее нельзя конфисковать. Также можно пойти на маленькую хитрость, и, например, машину переоформить на близкого человека.
  • Списание задолженности. Долг можно будет не возвращать после того, как пройдет срок давности кредитного договора, а именно три года после последнего внесения последнего платежа заемщиком. В том случае, если заемщик не имеет никакого имущества, а также официальной работы, долг будет автоматически ликвидирован.

Сумма займа


Срок займа




Дата возврата:
Сумма возврата: руб.