Как быть с кредитом, если тебя уволили

4 Апр 2018

Беря кредит в банке, человек планирует свой бюджет с расчётом, что теперь ему от своей зарплаты нужно будет откладывать какую-то часть на погашение кредита. И казалось, ничего не предвещало беды, все идет по плану, и тут внезапно человека увольняют.  На что теперь жить, а главное чем платить за кредит? В данной статье мы расскажем, как правильно поступить в сложившейся ситуации с максимальной выгодой для себя.

Каждый адекватный человек, прежде чем оформить кредит в банке, просчитает все свои возможности, и установит для себя максимальную сумму, которую он сможет ежемесячно выплачивать. Банковские учреждения в свою очередь, при получении заявки, проверяют платежеспособность потенциального клиента с помощью специальных скоринговых систем. Но, к сожалению, жизнь не предсказуема, и на нашем пути может наступить ситуации, которые в один миг рушат все дальновидные планы и заемщика увольняют с работы.

Тем более, что в нашей стране не самая хорошая ситуация с трудоустройством, уровень безработицы просто зашкаливает, и с каждым годом ситуация только усугубляется. Никто из россиян не может быть уверен, что завтра он придет на работу, а его не уволят. Хорошо если в течение нескольких недель человеку удастся найти  новую работу, то по кредиту никаких проблем не возникнет. Некоторые банки при заключении договора уточняют, что в случае смены работы, клиент обязан сообщить об этом в отделение банка. Также некоторые договора не пропускают такую возможность, что человек может потерять работу, а поиски новой могут занять не один месяц.

Что делать в этом случае, и какие есть пути решения?

1.      Одним из вариантов можно обратиться в банк, объяснить сложившуюся ситуацию, и попросить пересмотреть ранее подписанный договор. Ведь банк не меньше чем сам заемщик заинтересован как можно быстрее закрыть  действующий кредит. Именно поэтому банки готовы пойти  навстречу своим клиентам, и пересмотреть условия кредитования. Варианты могут быть различными, начиная от продления льготного беспроцентного периода, заканчивая снижением процентных ставок.

Некоторые договора предусматривают, что если заемщик в течение месяца не вносит обязательный ежемесячный платеж, банк может потребовать от заемщика погасить свой долг полностью. Дабы не попасть в такую ситуацию, лучше быть с сотрудниками банка откровенными и не скрывать о том, что вы потеряли работу. Ведь банкам также не выгодно привлекать к делу коллекторов, которым впоследствии нужно будет платить, или передавать дело в суд.

Все судебные разбирательства занимают немало времени, а это значит, что банк теряет свои деньги.  Для сотрудников банка достаточно просто услышать, что заемщик активно ищет работу, чтобы погасить свои обязательства перед банком.

2.      Также банк может предложить провести рефинансирование кредита. Данная процедура предусматривает открытие нового займа, для погашения действующего. Данную процедуру может провести как банк, в котором открыт займ, так и  любой другой банк. Отличным  вариантом будет, если новый кредит будет оформлен под более низкие проценты. Без особых проблем банковские учреждения проводят рефинансирование ипотечных кредитов.

Если же действующий кредит был оформлен под залоговое имущество, в этом случае имущество придется перерегистрировать под новый кредит, это поможет немного снизить процентную ставку. После чего банк, который проводит процедуру рефинансирования, должен перевести необходимую сумму, в банк, где открыт займ. Теперь все кредитные обязательства заемщик несет перед новым банковским учреждением. Прежде чем решиться на данную процедуру, внимательно взвесьте все за и против, и убедитесь, что для вас это действительно выгодно.

Ведь открытие нового кредита всегда несет за собой комиссии, а также штрафные санкции, за досрочное закрытие действующего кредита. Для того, чтобы рефинансирование было действительно выгодно для заемщика, нужно, чтобы в новом кредите проценты были ниже на два – три процента, по сравнению с действующим кредитом.

3.      Еще одним способом погашения кредита будет продажа залогового имущества. Если кредит был открыт под залоговое имущество, банк может предложить продать залоговое имущество, и покрыть свои обязательства перед банком. Но только на такое могут пойти далеко не все. Ведь очень часто в качестве залога выступает квартира, в которой проживает не только заемщик, но и вся его семья, продав которую семья просто окажется на улице. Или в качестве залога может выступать автомобиль, на котором, оставшись без работы, заемщик может заработать. Мало того, за продажу залога заемщик возьмет на много меньше,  чем, если его продать при обычных условиях. Поэтому для заемщика продажа залогового имущества должна быть самым крайним вариантом.

4.      Погашение долга маленькими частями. Если произошла такая ситуация, что вас уволили, постарайтесь внести банку хотя бы маленькую сумму долга. Это вам немного поможет, если дело дойдёт до суда, то вы можете сказать, что изыскали все свои возможности, чтобы погасить свою задолженность.

5.      Как вариант, заемщик может объявить себя банкротом. Согласно законодательству Российской Федерации «О банкротстве», у заемщика, признавшего себя банкротом, не может быть конфискована единственная квартира или недвижность, которая может послужить непосредственным способом заработка. Признать свое банкротство могут те граждане, долг которых превышает более 500 000 рублей, а выплаты по кредиту не производились в течение трех месяцев. И в том случае, если заемщик внесет платеж, у него на месяц оставшиеся средства составляют меньше прожиточного минимума.

Признать банкротства гражданина России может только суд, максимальный срок банкротства не может превышать пяти лет. Как только заемщику присвоят статус  банкрота, банк прекратит начисления штрафных санкций. Чтобы заемщику присвоили статус банкрота, необходимо подать  заявление в суд, с обязательным указанием банковского учреждения, реквизитов кредитного договора.  Также необходимо указать по какой причине вы не можете погасить свою задолженность. А в качестве подтверждения своих слов, необходимо предъявить имеющие квитанции и чеки, а также ксерокопию трудовой книжки, где написано, что клиент был уволен.

Очень часто бывают такие случаи, когда  человек долго мечтает о покупке хорошего автомобиля или собственного жилья. Человек долго идет к своей цели, копя деньги на первоначальный взнос. И вот когда наступает этот долгожданный момент, человек с приподнятом настроении отправляется в банк  в надежде, что сегодня ему удастся добыть не хватаемой суммы. И тут по не […]

4 Апр 2018

Если человек не погашает свою задолженность на протяжении долгого времени, он должен быть готов к тому, что в ближайшее время в его дверь позвонят коллекторы. В данной статье мы расскажем, как себя вести с коллекторами, на что имеют право коллекторы, а на что нет. Кто же такие коллекторы? Это  люди,  которые занимаются взысканием долга с […]

4 Апр 2018

Далеко не все люди, которые не погашают свои долги, понимают всей серьезности дела. И это не только постоянные звонки банковских сотрудников, на самом деле все намного серьезней. Просрочки по кредиту могут создать множество проблем и в дальнейшей жизни. Данную статью мы посвятили весьма интересной теме: чем чревато для заемщика не погашение задолженности, и как решить […]

4 Апр 2018

Каждый, кто обращается к кредитам, должен быть готов к тому, что если он не будет выполнять свои обязанности перед банковским учреждением, то рано или поздно ему придётся столкнуться с коллектором. Многие граждане нашей страны не знают, в чем же заключается работа подобных организаций, и попросту не знают, как реагировать на появление коллекторов на пороге  их […]

4 Апр 2018

Наверх