Как вернуть честно заработанные 13% НДФЛ вычет за страхование жизни и пенсионное обеспечение

Многие граждане нашей страны переживают о своем будущем, и чтобы обрести какую-то уверенность, страхуют свою жизнь, а многие производят и дополнительные отчисления в пенсионный фонд. Вот только не многие из них знают, что часть из этих уплаченных средств можно вернуть.  Также стоит помнить, что можно вернуть потраченные деньги не только на себя, но и на своих родных и близких.

Правительство страны старается всячески поддержать граждан, которые стремятся обезопасить себя и свою жизнь. Именно по этой причине в налоговом кодексе были приняты изменения, согласно которым граждане имеют право получить вычет за оформление страховки или пенсионных взносов. В данной статье мы расскажем, как можно воспользоваться данным законом и как  получить хоть небольшую часть уплаченных своих денег. И как всегда мы это сделаем на примере одного налогоплательщика.

Иван Иванов трудится на одном из заводов, чтобы себя обезопасить от несчастных случаев, он решает застраховать свою жизнь в одной из ведущих страховых компаний Москвы на долгие шесть лет, в которую он ежемесячно отправляет 50 тысяч рублей. Помимо этого он ежемесячно отчисляет на счет своей матери в частный пенсионный фонд по 60 тысяч рублей. А также как и с каждого гражданина нашей страны с Иванова удерживается 13% налогов.

Согласно действующему законодательству каждый налогоплательщик имеет право на вычет за страхование  жизни и пенсионное обеспечение. Так как Иван ежемесячно делает отчисления в страховую компанию и пенсионный фонд, поэтому он решает воспользоваться такими преимуществами.

Кто и при каких обстоятельствах может получить данный вычет?

Условия четко прописаны в 219 статье налогового кодекса РФ, который относится к социальным вычетам.

Получить вычет могут граждане осуществлявшие:

  • Взносы в частные пенсионные фонды;
  • Платежи, направленные в  страховую компанию.

А это значит, что  Иванов может рассчитывать по двум пунктам одновременно, так как у него договор заключен со страховой компанией на шесть лет.  Также стоит помнить, прежде чем заключить договор со страховой компанией, убедитесь, что компания имеет лицензию.  Для этого попросите у кампании подтверждающие документы, а лучше сделайте ксерокопию, она вам обязательно пригодится при сборе документов на вычет.

Процедура страхования жизни

На этот вид вычета могут рассчитывать только те граждане, которые делают взносы  с января 2015 года. Если же договор был составлен раньше, вычеты все равно будут производиться за взносы, которые были произведены только с января 2015 года. Так как наш герой заключил договор со своей страховой компанией еще в 2012 году, следовательно, за период 2012- 2014 года, он ничего не получит, а вот за взносы которые он совершил с января 2015 года, Иванов сможет получить вычеты.

Какова сумма вычета

Сумма вычета зависит от фактического размера внесенных платежей, но общий размер должен быть менее 120 тысяч рублей. В данном случае, максимальная сумма, которую может возместить налогоплательщик – это 15 600 тысяч рублей. Так как Иванов отчислил в страховую компанию и пенсионный фонд 110 тысяч рублей, это немного меньше фиксированного лимита, а сумма вычета для него будет составлять 14 300 рублей.

Как оформить вычет за страхование жизни и пенсионное обеспечение

Получить вычет можно двумя удобными для вас способами:

  • Личным обращением в налоговую;
  • Передавая документы через работодателя.

В том случае, если хотите оформлять вычет напрямую в налоговой службе, подавать заявление на вычет необходимо после окончания налогового периода, а точнее с января следующего года.

Для оформления вычета нужно собрать документы:

  • Декларация человека, который осуществлял вычеты;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Заключенный договор со страховой компанией и с пенсионным фондом;
  • Лицензии компаний, с которыми заключен договор;
  • Справки, которые бы подтверждали факт перевода денежных средств;
  • Документ, который бы подтверждал факт родства с человеком, за которого налогоплательщик делает взносы;
  • Письменное заявление на предоставление вычетов.

После того, как все необходимые органы окажутся в налоговой службе, они должны провести детальную проверку документов, на которую уйдет не менее трех месяцев. После того как будет принято положительное решение, в течение тридцати дней часть уплаченных денег будет возвращена на указанный в заявлении счет.

Осуществлять вычет через работодателя, можно только при одном условии, что отчисления из заработной платы осуществлялись через работодателя. Данный вид вычета имеет свои преимущества, а именно не нужно ждать окончания налогового периода, чтобы провести вычет.

Сумма займа


Срок займа




Дата возврата:
Сумма возврата: руб.