Почему банки стали чаще проигрывать микрофинансовым компаниям в борьбе за клиентов?

4 Апр 2018

С каждым годом граждане России отдают свое предпочтение именно микрофинансовым организациям, нежели  банкам.  И это не смотря на то, что за последние два года значительно уменьшилось количество как микрокредитных компаний, так и микрофинансовых кампаний.  Но почему происходит именно так. Согласно статистическим данным, за прошедший 206 год закрылось около третей части зарегистрированных МФО, но за этот же год было выдано на 20% больше займов по сравнению с предыдущим годом, а количество заемщиков увеличилось аж на 40%.

Это означает, что банковские учреждения уступили свое лидирующее место микрофинансовым организациям по выдаче потребительского кредита населению. Но и это происходит далеко неспроста и на это имеются свои весомые причины. Во-первых, это увеличение уровня безработицы среди граждан России, а также экономический кризис по всей стране. По статистическим данным, пять процентов трудоспособного населения страны находится без работы. И как следствие люди просто не могут предоставить банку документы, подтверждающие его платежеспособность, которые для банковского учреждения являются просто необходимы при оформлении кредита.

Банк может выдать займ без какого-либо документа, вот только в этом случае заемщику нужно будет предоставить залоговое имущество, а также заемщик должен быть готов к тому, что процентная ставка по кредиту будет выше. Именно по этой простой причине, граждане чаше обращаются в микрофинансовые организации, нежели в банки. Ведь в МФО денежные средства можно получить уже в день обращения, при этом не нужно заморачиваться сбором пакета документов, которые требуют банковские учреждения.

Для оформления краткосрочного займа клиенту понадобится только паспорт гражданина Российской Федерации. Безусловно, в МФО процент по займу выше, нежели в банках, но так как займы в МФО выдаются максимум на месяц, то и сумма переплаты будет не значительной, если данную переплату перевести на потребительский кредит, выдаваемый банком примерно на полгода или год.

После того, как микрофинансовые организации начали открываться с огромной скоростью, правительство РФ принимает новые правила регулирования деятельности таких компаний. После чего количество микрофинансовых и микрокредитных компаний по всей территории Российской Федерации сократилось практически на четверть. Из игры вышли те организации, которые не смогли выдержать конкуренции со стороны более сильных конкурентов.  В результате данных нововведений все МФО подразделяются на микрокредитные компании и микрофинансовые компании. В результате чего МКК смогут превратиться в МФК только в том случае, если они обладают капиталом в семьдесят и более миллионов рублей.

Вот только став микрофинансовой компанией, микрокредитные компании будут всегда ограничиваться в деятельности. Также все подобные организации должны быть участниками саморегулируемой организации (СРО). Также всем МКК и МФК следует придерживаться установленным законодательством правилам, а именно:

  • Процент по займу не должен превышать общую сумму займа больше чем в два раза;
  • Теперь уже нельзя часто продлевать открытый займ, а также займы можно выдавать одному человеку только установленное количество раз. Такие меры приняты с той целью, чтобы оградить заемщиков от попадания в долговую яму;
  • После введения таких правил, банковские учреждения и микрофинансовые организации имеют одинаковые условия своей деятельности, а значит теперь у них одинаковые  условия привлечения клиентов.

Для того чтобы составить банковским учреждениям достойную конкуренцию, в своей работе микрофинансовые организации начали использовать современные технологии, в частности скоринговые системы, дающие возможность максимально быстро проверить представленную информацию потенциальным клиентом. А это означает, что заемщик получит необходимую сумму максимально быстро.  А вот у банков на выдачу потребительского кредита уйдет несколько рабочих дней, ведь потенциальному клиенту необходимо собрать пакет документов, что занимает немало времени.

Вот только в жизни бывают ситуации, когда человек не может ждать так долго, именно поэтому отдает предпочтение МФО, пусть даже если ему придется немного переплатить. Также еще одно немаловажное преимущество микрофинансовых организаций по сравнению с банками – это возможность оформить займ в режиме онлайн. Ведь для открытия кредита в банке необходимо личное присутствие заемщика. Но, несмотря на все за и против, заемщик самостоятельно решает к услугам каких учреждений ему прибегнуть с максимальной выгодой для себя.

Данную статью мы посвятили теме о том, какие преимущества имеют микрофинансовые организации, и какие плюсы получают заемщики, оформляя займ в МФО.  Подобные организации появились в далекие семидесятые годы прошлого столетия, с целью помочь бедным слоям населения. Средства предоставлялись тем гражданам, которые хотели открыть личное дело, но им банально не хватало денег. Полученные денежные средства они […]

4 Апр 2018

В ближайшее время в сфере деятельности микрофинансовых организаций грядут серьезные изменения. В данной статье мы расскажем, какие изменения произойдут, что стоит ждать от них гражданам Российской Федерации.  Правительство России намеревается ввести новшества в деятельности, как МФО, так и банковских учреждений. Данные изменения дадут новые возможности, как банкам, так и микрофинансовым организациям. В чем заключается суть […]

4 Апр 2018

Молодые семейные пары, которые только начинают свой путь, постоянно сталкиваются с жизненными проблемами. Но, несмотря на эти проблемы, супружеские пары не отказывают себе в возможности стать родителями. И чтобы справиться с возникающими финансовыми трудностями, молодые семьи могут рассчитывать на государственную помощь. Из предыдущей статьи нам уже известно о государственной помощи в виде материнского капитала, который […]

4 Апр 2018

На сегодняшний день, практически каждый гражданин Российской Федерации пользуется кредитной картой различных систем. С каждым годом популярность оформления кредита через банковскую кредитную карту только увеличивается. Но далеко не всем известно о преимуществах и недостатках кредитных пластиковых карт. В данной статье мы расскажем, как правильно воспользоваться данной картой с максимальной выгодой для себя.  Итак, что необходимо […]

4 Апр 2018

Наверх