Преимущества и недостатки аннуитетных платежей по кредиту

1 Янв 2018

Большинство граждан, которое желают оформить кредит, в основном переживают по поводу процентной ставки и срока, на который банковские учреждения выдадут займ, но никто не задумывается, каким способом будет возвращать свой долг. В данной статье речь пойдет именно о способах погашения задолженности. Ведь именно от способа погашения кредита напрямую зависит окончательная сума выплаты.

Существует два вида погашения задолженности:

  1. Дифференцированный;
  2. Аннуитетный.

В переводе с латинского языка «аннуитет» звучит как годовой, что подразумевает внесение денежных средств, вносить которые нужно каждый месяц к указанному времени. И когда человек оформляет кредит, банк предоставляет клиенту выбор каким именно видом закрывать задолженность, дифференцированным или же аннуитетным способом. Сейчас мы поможем вам разобраться в особенностях каждого из вышеуказанных способов.

Большой популярностью среди клиентов и банковских учреждений пользуется именно аннуитетный способ погашения долга. Который обязует заемщика ежемесячно выплачивать определенную сумму, которая является зафиксированной на протяжении всего срока действия договора. Вот только следует обратить свое внимание на то, что ежемесячный платеж в данном способе погашения долга вычисляется соотношением основной суммы задолженности и процентов, начисленных согласно договору. И в первый период погашения кредита отчисления идут именно на погашение суммы процентов, и только после погашения процентов идет погашение основной суммы по кредиту. Банковским учреждениям это весьма выгодно.

Что касается дифференцированный платежей, здесь не будет постоянной суммы к выплате. А дело в том, что при такой системе погашения задолженности основная сумма долга равномерно распределяется на весь срок договора. К этой сумме ежемесячно плюсуются и проценты, которые начисляются на остаточную сумму, именно поэтому с каждым месяцем сумма к уплате будет уменьшаться. В данном случае погашения задолженности клиент выплачивает основную сумму и проценты одновременно.

С помощью аннуитетных выплат банки подстраховывают себя, получая от заключенного договора максимальную выгоду. Сегодня в основном как потребительские, так и ипотечные кредиты заключаются по договору, предусматривающему именно аннуитетные выплаты. В этом случае банки не только подстраховывают себя, но и планирует свой бюджет на будущее.

Основные преимущества и недостатки аннуитетного способа возвращения задолженности:

  1. С первого по последний день задолженности клиент знает, сколько ему необходимо собрать и внести оплату. Чего нельзя сказать о дифференцированном способе, ведь прежде чем внести оплату клиенту необходимо обратиться в банк, где ему сообщат, какую именно сумму нужно будет внести в этом месяце;
  2. Знание своего ежемесячного платежа позволяет заемщику распланировать свой семейный бюджет на ближайшие месяцы;
  3. Но еще одной немаловажной особенностью данного способа погашения кредита, является одинаковая финансовая нагрузка на весь период кредитования.

Слабые стороны аннуитетного способа погашения платежа:

  1. Огромная сумма по переплате, связанная с довольно высокими процентами по договору.
  2. Также заемщику совершенно не выгодно закрывать задолженность раньше указанного срока, ведь по договору в первую очередь выплачиваются проценты, а после уже основная сумма долга. И в случае досрочного погашения кредита, банком не будет проведен перерасчет.

При этом виде погашения задолженности используются стандартные формулы расчета, с которыми простому гражданину сложно разобраться. И чтобы внести ясность, большинство банковских учреждений предоставляют такую услугу, которая поможет потенциальному клиенту просчитать в онлайн режиме, какова же будет переплата, и сколько же нужно ежемесячно вносить денежных средств.

Как же правильно рассчитывается аннуитетный платеж?

Из вышесказанного вам уже известно, что при аннуитетном виде платежа сумма на протяжении всего срока действия платежа будет фиксированной. Итак, далее мы покажем пример правильного расчета данного вида погашения задолженности. Для этого существует специальная формула:

  • A – размер аннуитетного платежа;
  • S – сумма основного кредита;
  • h – процент, взятый за один месяц;
  • n – количество месяцев, на которые будет оформлен кредитный договор.

Для наглядного примера возьмем такую сумму 120000 рубл., со сроком действия на один год под 15% годовых. Выходит, что S=120 000 рубл., n=12 месяцев. Далее рассчитываем процентную ставку на месяц (h), и она составляет 11500 рублей. Исходя из показателей, выходит, что переплата за полгода кредитования будет составлять: 11500*12 — 120000 = 18000 руб. А общая сумма к оплате за весь период будет составлять 138000 рублей.

В связи с трудным финансовым положением большей части граждан России, для того чтобы хоть  как-то свести концы с концами люди и обращаются за помощью в кредитные компании. Микрокридитование стало неотъемлемой частью жизни  обычных людей, суть микрокредитования заключается в выдаче кредитных денег на сравнительно короткий срок. Зачастую к услугам кредитных компаний прибегают люди, оказавшиеся в трудном […]

1 Янв 2018

Наша микрофинансовая организация провела ряд исследований касательно портрета клиентов нашей компании.  Сотрудники нашей организации  сделали сравнительные характеристики клиентов с 2015 по 2016 год, посмотреть которую вы можете на официальном сайте нашей компании. Возраст клиентов. В 2016 году по сравнению с 2015 этот показатель значительно изменился. Заемщики возрастом  до тридцати лет составили 21% от общего количества, […]

1 Янв 2018

Ежегодно все больше граждан России прибегают к услугам именно микрофинансовых организаций, которые с каждым годом расширяют спектр предоставляемых услуг. Когда человеку срочно нужно оформить кредит, единственная его цель – это быстро оформить займ ну и, конечно, как можно меньше переплатить. Но столкнувшись с такой проблемой, человек просто теряется, в какую именно компанию обратиться, ведь как […]

4 Апр 2018

Многие из граждан задаются вопросом, как богатые и обеспеченные люди заработали свои деньги. Ведь далеко не все транжирят деньги, многие относятся к заработанным средствам  с умом, разрабатывая целые бизнес-планы, но как бы они ни экономили и не трудились, заработать, много просто не получается.  Данная статья посвящена весьма интересной теме, как заработать для себя огромное состояние, […]

4 Апр 2018

Наверх