Что выгоднее – кредит или займ

Каждый  человек, как только возникает сложная финансовая ситуация, задается вопросом, что же лучше взять кредит или же микрозайм. Чтобы помочь  разобраться в этой ситуации и сделать правильный выбор, мы подготовили для вас данную статью. Статистические данные показывают весьма неутешительные показатели, из которых следует, что практически 75% всех граждан Российской Федерации хоть раз прибегали  к различным видам  кредитования и микрозайма.

Но, даже не смотря на такие большие показатели, большинство из этих людей и понятия не имеют, что из себя представляет кредитование, а что микрозайм.  Прежде чем все же определиться, что для заемщика выгоднее  кредит или займ, давайте разберемся, что такое кредит, а что такое микрозайм. Кредит – финансовый продукт, предоставляющийся  банковскими учреждениями, с которыми  клиент подписывает кредитный договор, в котором четко прописывается, какая сумма выдается, на какой срок, и с какой процентной ставкой, а также какой будет ежемесячный взнос.

К каждому потенциальному клиенту банковское учреждение выдвигает ряд  требований:

  • Заемщик должен быть не моложе чем 21 год;
  • Трудовой стаж клиента  должен быть не меньше чем один год;
  • На текущей работе заемщик должен отработать  больше трех месяцев;
  • Нужно предоставить справку, подтверждающую, что ежемесячный доход клиента после вычисления налогов составляет больше двадцати тысяч рублей;
  • Предоставить ряд необходимых документов, а именно:  оригинал паспорта, справку 2-НДФЛ, номер страхового свидетельства заемщика;
  • Также клиента могут попросить предоставить залог или же найти поручителя, если сумма займа будет большой.

Зачастую банковские учреждения настаивают на страховке, которая якобы нужна именно клиенту, но как оказывается впоследствии, она совершенно бесполезна – человек просто выкидывает деньги на ветер. Все кредитные договора очень подробны и содержат много интересной и нужной информации, но человек не желая все внимательно прочитать, подписывает договор. Что впоследствии может привести к большим финансовым растратам.

Банки всегда боятся, что заемщик не вернет свой долг, им проще отказать человеку, чем рисковать. Можно с уверенностью на 99% сказать, что если у потенциального клиента плохая кредитная история, то ему откажут в выдаче кредита.  Прибегать к услугам выгодно лишь в том случае, если человек собирается взять в кредит  большую сумму и на длительный срок.  При оформлении договора присутствие клиента обязательно, а на это также нужно выделить свое драгоценное время, которого порой не хватает. Человек вынужден отпрашиваться с работы, и тем самым он теряет в зарплате.

Микрозаймы. Данная услуга предоставляется микрофинансовыми компаниями или организациями. Подразумевает под собой выдачу не большой суммы на короткий срок, осуществляется такой займ также под проценты. На первый взгляд, что кредиты, что микрозаймы предоставляют одинаковые услуги и условия, но есть некоторые отличия, которые и придают им преимущества. Если человеку нужна небольшая сумма денег, например до следующей зарплаты, в этом случае лучшим вариантом будет обратиться в микрофинансовую компанию.  Но почему так, ведь у МФО процентные ставки значительно выше, чем в банках? За счет того, что займ  должник возвращает в течение месяца, а то и меньше, сумма переплаты будет меньше, чем в банке.

Микрофинансовые организации более лояльны к своим потенциальным клиентам. МФО, в отличие от банковских учреждений, предлагают оформить микрозайм людям достигшим восемнадцатилетия, которые являются гражданами Российской Федерации.  Да-да, оформить займ в МФО могут студенты, которые только начинают свою самостоятельную жизнь, покинув родительский дом, и как никто другой нуждаются в финансовой поддержке. Данные организации не требуют абсолютно никаких дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность. Единственное, что нужно иметь при себе – это паспорт гражданина Российской Федерации.

Микрофинансовые компании не обращают никакого внимания на вашу кредитную историю, они предоставляют займ людям с плохой кредитной историей, и даже при ее отсутствии.  Займы предоставляются даже тем гражданам, которые не имеют трудового стажа, и на момент оформления займа  не имеют официальной работы.

Обязательства перед МФО, после того, как клиент получит свой займ.

Воспользоваться услугами микрфинансовых организаций можно в любое время дня и ночи, как в выходные, так и праздничные дни. Осуществление займа в микрофинансовых организациях происходит в режиме онлайн, для этого достаточно всего лишь иметь компьютер или свой смартфон. Чего нельзя сказать про банки. Мало того, что они требуют личного присутствия клиента, так еще в установленный график работы, это примерно с 9-18 часов, по такому же графику работают и многие другие организации. Это означает, что клиенту нужно отпрашиваться с работы, дабы успеть до закрытия в банк, но может быть так, что в банках сидит огромная очередь, таких же, как и вы.

Что же выгодней, кредиты или же микрозаймы, ответить однозначно нельзя. Необходимо рассматривать каждую ситуации в отдельности. Но, есть общепринятые правила, которые помогут сделать правильный выбор. Если деньги нужны здесь и сейчас, то тогда, конечно, единственным выходом из этой ситуации являются именно МФО, ведь здесь человек может получить займ в течение двадцати минут. Если же деньги нужны в ближайшее время, и сумма весьма велика, а срок оформления договора больше чем на год, тогда лучше обратится в банки.

Основные отличия микрозаймов от кредитов:

  • Предоставляемая сумма займа;
  • Срок, на который данные учреждения могут предоставить займ;
  • Требования, выдвигаемые потенциальному клиенту.

МФО предлагают различные способы получения и возврата долга, это может быть займ на пластиковую  карту или на банковский счет и т.д. Банки же предлагают взять деньги наличными или же перекинуть на банковский счет. А погашать свою задолженность в обоих случаях можно через интернет. Психологи же в свою очередь утверждают, что микрозайм психологически воспринимается человеком легче, чем кредиты. Ведь в случае кредитования, человек несет ответственность не только за свое залоговое имущество, но и за поручителя, который взял на себя такую ответственность, как поручительство.  Плюс на протяжении долгого времени заемщику необходимо выплачивать долг, что угнетает.

Что же общего между кредитами и микрозаймами?

Как банковские учреждения, так и МФО  предоставляют денежные средства под проценты. Каждый из них выдает средства на определенное время, которые естественно нужно вернуть к указанному в договоре сроку. А в случае не выполнения своих обязательств, дело может быть передано в суд. Как в банках, так и микрофинансовых компаниях существует договор, в котором должны быть четко прописаны все условия  кредитования.  Кредиты, как и займы, могут быть целевыми и не целевыми. В обоих вариантах существует такая возможность, как досрочное погашение задолженности. Мы предоставили вам все преимущества и недостатки кредитов и микрозаймов, но только клиенту решать, что для него более приемлемо.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления Если клиент по разным причинам не может  к сроку вносить ежемесячные платежи по действующему займу, тогда можно прибегнуть к такой...
Россияне чаще жалуются на банки, чем на МФО Естественно, очень часто бывает так, что человек продумал все до малейших деталей, и выбрал, по его мнению, самый лучший банк,...
ТОП-8 причин отказа банков в выдаче кредита Абсолютно ни один человек, обратившийся за займом, не может быть уверенным, получит он желаемую сумму или нет. И для многих...
Займ онлайн в Москве как выбрать компанию Ежегодно все больше граждан России прибегают к услугам именно микрофинансовых организаций, которые с каждым годом расширяют спектр предоставляемых услуг. Когда...

Сумма займа


Срок займа




Дата возврата:
Сумма возврата: руб.