Что такое кредитная карта и для чего она нужна

4 Апр 2018

На сегодняшний день, практически каждый гражданин Российской Федерации пользуется кредитной картой различных систем. С каждым годом популярность оформления кредита через банковскую кредитную карту только увеличивается. Но далеко не всем известно о преимуществах и недостатках кредитных пластиковых карт.

В данной статье мы расскажем, как правильно воспользоваться данной картой с максимальной выгодой для себя.  Итак, что необходимо знать владельцам и желающим открыть пластиковую кредитную карту.

Банковские учреждения предлагают своим клиентам  два вида карт: кредитная и дебетовая. При оформлении кредитной карты, владелец изначально пользуется средствами банка, после возвращает потраченные деньги. Прежде чем выдать займ, банк  индивидуально для каждого клиента устанавливает кредитный лимит, который может варьировать в пределах 50-500 тысяч рублей. Следовательно, владелец карты не может потратить средств больше установленного лимита.

Что касается  дебетовой карты, в этом случае обладатель карты должен положить на карту свои личные средства. Это означает, клиент тратит не банковские деньги, а свои собственные. Кредитная карта – это способ оформления займа, а за этот, как и любой займ  клиенту необходимо заплатить проценты, которые начисляются ежедневно  на остаточную сумму. Так как на дебетовой карте лежат личные средства, то и платить за них проценты не нужно.

Ярким представителем дебетовой карты по праву можно считать заработную карту, которая выдается при трудоустройстве на работу. Для привлечения клиентской базы, банковские учреждения вводят такое понятие как «овердрафт». При котором каждый владелец дебетовой карты может вывести карту в «минус» и, конечно же, на эту сумму будет начислен процент.

Задолженность по овердрафту будет погашена со следующего зачисления средств на карту. Каждый банк Российской Федерации предлагает на выбор клиента пластиковые карты различных  платежных  международных систем, среди которых особое место занимает Visa и MasterCard. Для обычного человека по своей функциональности каждая из карт выполняют одинаковые операции:

  • оплату товаров в магазинах;
  • переводы на другие карты;
  • оплату за покупки в интернет-магазинах;
  • оплату коммунальных и других услуг.

Но для тех, кто собирается совершать манипуляции с валютой следует знать, что пластиковая карта международной системы  Visa создана для проведения различных операций в долларах, а вот MasterCard способен работать с двумя самыми распространёнными денежными валютами как евро и доллар. Но каждая из них прекрасно работает с российским рублем.

Любая пластиковая карта всех систем может быть именной и не именной, эмбоссированные, неэмбоссированные. Именной картой считается та карта, на которой указывается фамилия и имя владельца карты, ну и, конечно же, номер карты. На не именных картах – указывается только номер самой карты. Эмбоссированные карты – с выгравированными реквизитами. В том случае, если клиент изъявит желание оформить именную или  эмбоссированные карту, то ему придётся некоторое время подождать, так как такие карты изготавливаются под заказ.

Что касается неименных и неэмбоссированных  карт, их получить гораздо проще. Клиент может получить свою карту уже в день обращения. Сотрудники банка заранее выпущенную карту привязывает к имени клиента. И уже в день получения новой карты владелец может ей пользоваться.

Что нужно иметь человеку для оформления пластиковой кредитной карты

Для максимального комфорта своих клиентов, банковские учреждения разработали два способа получения кредитной карты: обратившись непосредственно в отделение банка или подав электронную заявку на получение кредитной карты. Каждый из банков выдвигает различные требования к своим потенциальным клиентам. Одни из них готовы выдать карту по предъявлению только паспорта. Другие же банковские учреждения, прежде чем выдать кредитую карту, проверяют кредитную историю потенциального клиента, ну а третьи же просят предоставить целый пакет документов, который обычно требуют при выдаче потребительского кредита.

Многие банки вводят возрастные ограничения, выдавая кредитные карты людям в возрасте от 25 до 65 лет.  Но есть банки, которые готовы выдать пластиковые кредитные карты гражданам, которым недавно исполнилось восемнадцать. Именно поэтому, прежде чем выбрать банк, в котором открыть кредитную карту, ознакомьтесь с условиями, при которых осуществляются выдачи пластиковых карт. Получить такую информацию потенциальный клиент может на официальном сайте банковского учреждения, подобный сайт имеют абсолютно все банковские учреждения Российской Федерации.

Оформляя кредитную карту нужно быть предельно внимательными и обратить свое внимание на такие показатели как:

  • Кредитный лимит – сумма, которой может воспользоваться  владелец карты. В основном на этапе получения карты кредитный лимит варьирует в пределах 30-150 тысяч рублей. Со временем если клиент пользуется своим лимитом, исправно возвращает займ, по желанию клиента данный лимит может быть увеличен;
  • Процентные ставки. От данного показателя непосредственно зависит сумма переплаты. Каждый из банков по собственным соображениям устанавливает проценты по  кредитной карте, который варьирует в пределах 25 – 40% .
  • Для привлечения клиентской базы был введен такой показатель как льготный период. В этот период банк не начисляет владельцу карты проценты. У каждого банка свой льготный период, но в основном он длится 30-60 дней. Для владельцев кредитных карт это выгодно, ведь очень часто нам не хватает буквально пару тысяч до следующей зарплаты. Деньги можно снять с карты, а с получением зарплаты вернуть деньги, при этом вложившись в льготный период, не заплатив ни рубля по процентам;
  • Комиссии. Безусловно, банк выдавая карту, намеревается получить свой доход, а так как льготный период весьма большой, владельцы карт успевают погасить задолженность до того момента, как банк начнет начислять проценты. И чтобы получить свой доход, банки устанавливают комиссии.  Комиссии могут назначаться за разные финансовые операции (перевод денежных средств, снятие наличных), за пользование кредитной карты, за смс- сообщения;
  • Ограничения. Некоторые банковские учреждения для своих клиентов делают ограничения по работе с картой. Одно из распространенных ограничений по карте это максимальная сумма, которую можно внести на карту.
  • Способы пополнения счета карты. На сегодняшний день существует масса способов погашения задолженности. Необходимую сумму можно перевести с другой, например, с зарплатной карты, через терминалы, которых сейчас огромное количество в каждом городе, а также в кассе отделения банка, или же через интернет-банкинг. Каждый из клиентов может выбрать для себя более подходящий способ;
  • Бонусная система. Опять же для привлечения клиентской базы банки разрабатывают специальные бонусы, которые мотивируют владельцев пользоваться своими картами.  Каждый из банков предлагает свои бонусы.

На сегодняшний день кредитная карта является самым удобным и быстрым способом получения кредитных средств. Где бы ни оказался человек, имея под рукой карту, он всегда может воспользоваться кредитными средствами. Безусловно, пользоваться такой картой очень удобно, в том случае если успевать возвращать средства до окончания льготного периода. Но как только льготный период истечет, банк будет начислять проценты, которые по сравнению с потребительским кредитом намного выше.

Некоторые банковские учреждения устанавливают еще и  штрафы в случае несвоевременного погашения задолженности, а другие назначают дополнительные комиссии, которые просто поражают. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, прежде чем выбрать банк, в котором оформить кредитную карту, внимательно ознакомьтесь с условиями выдачи карт.

С каждым годом граждане России отдают свое предпочтение именно микрофинансовым организациям, нежели  банкам.  И это не смотря на то, что за последние два года значительно уменьшилось количество как микрокредитных компаний, так и микрофинансовых кампаний.  Но почему происходит именно так. Согласно статистическим данным, за прошедший 206 год закрылось около третей части зарегистрированных МФО, но за этот […]

4 Апр 2018

Молодые семейные пары, которые только начинают свой путь, постоянно сталкиваются с жизненными проблемами. Но, несмотря на эти проблемы, супружеские пары не отказывают себе в возможности стать родителями. И чтобы справиться с возникающими финансовыми трудностями, молодые семьи могут рассчитывать на государственную помощь. Из предыдущей статьи нам уже известно о государственной помощи в виде материнского капитала, который […]

4 Апр 2018

Большинство обычных людей, не связанных с экономикой, вряд ли имеют представление о том, чем овердрафт отличается от простого кредита. Целью этой статьи является разъяснение этих понятий. Итак, овердрафтом называется быстрый и простой способ, позволяющий компаниям получить денежные средства. Этот тип кредитования имеет некоторые особенности. Чем же отличается овердрафт от кредита? Каждый предприниматель знает, что услуги […]

4 Апр 2018

Если вы решили обратиться в микрофинансовую организацию для решения своих финансовых проблем, то нужно заранее продумать о том, каким способом вам будет наиболее удобно получить деньги. Как уже можно было понять из названия, МФО занимаются микрозаймами, или как их по-другому называют – займами до зарплаты, так как они предоставляются на небольшой срок. В зависимости от […]

4 Апр 2018

Наверх