Как исправить кредитную историю

Если ваша кредитная история испорчена, не стоит отчаиваться, у вас еще есть шанс все исправить. Данная статья посвящена теме, которая интересует многих граждан нашей страны. Мы расскажем, на что в первую очередь обращает внимание кредитор, прежде чем выдать займ. Ведь на сегодняшний день кредиты для большинства граждан нашей страны просто необходимость.

Причины, по которым люди прибегают к услугам банка разные: кто-то берет деньги для покупки квартиры, кто-то всю жизнь мечтает о машине, но насобирать такую сумму просто невозможно, и кредит – единственный способ осуществит мечту. А кому-то деньги нужны, чтобы банально прожить до следующей зарплаты. Всем известно, что любое обращение в банковское учреждение фиксируется в кредитной истории заемщика, совершенно неважно на какую сумму будет оформлен займ, будь то на 5 тысяч или на 50 тысяч.

И когда человек по различным на то причинам не смог к сроку вернуть свой займ или внести очередной платеж, это обязательно отобразится на его кредитной истории. И в следующий раз, когда человеку нужно будет оформить кредит или займ,  у него возникнут не малые проблемы. И когда возникает такая жизненная проблема, люди ищут все возможные ячейки, чтобы исправить свою кредитную историю и оформить такой необходимый кредит.

Итак, мы уже знаем, что кредитные истории всех граждан Российской Федерации хранятся в Бюро кредитных историй на протяжении десяти лет, с того момента, когда человек в последний раз внес платеж. И прежде чем выдать кредит на любую сумму, банковское учреждение обязательно проверит его кредитную историю.

Кредитная история каждого гражданина России состоит из четырех листов:

  • Титульный лист, где указывается ФИО и паспортные данные клиента;
  • Содержащий в себе информацию, когда, на какую сумму и к сроку ли был погашен займ;
  • Закрытая часть, содержит в себе информацию о том, кто и когда запрашивал данную кредитную историю;
  • Информационная часть, содержит данные о том, когда и в какие организации, владелец кредитной истории подавал заявки, и кто из них отказал, а кто выдал займ под поручительство, также здесь содержится информация о том, если заемщик пропустил оплату один или два раза на протяжении 120 дней.

Также стоит упомянуть о том, что получить данную информацию могут любые банки и микрофинансовые организации без согласия и разрешения владельца кредитной истории.

Статистика за 2017 год

За этот год задолженность по кредитам значительно увеличилась и в этом году составила 10,5 триллионов рублей. Из этой суммы 9,5% — заемщики, которые на протяжении 90 дней не вносили платежи. Согласно данной статистике можно сделать вывод, что задолженность в наше время далеко не редкость. Но существуют различные причины неплатежеспособности граждан России, и одна из основных причин – это ложное экономическое  положение  государства.

Вторая позиции, по которой россияне совершают задержки – это не правильное распланирование своего бюджета. Люди не задумываются  о завтрашнем дне, а когда приходит время платить кредит, просто не оказывается денег. Ведь большой процент ответственных людей старается не оформлять кредиты, переживая о том, что они просто не смогут вернуть займ к сроку.  Основную картину по кредитованию в России создают заемщики, которые оформляют займ второй и третий раз.

А также на сегодняшний день не редкость, когда заемщик, имея открытый кредит, оформляет новый, и как следствие к сроку просто не успевает внести платеж по одному, а то и по двум кредитам.

Главные ошибки банковских учреждений при выдаче займа

Естественно, основная причина испорченной кредитной истории – это не своевременное внесение платежей или вовсе неоплата кредита. Но есть еще одна причина, в которой заемщик совершенно не виноват в том, что его история испорчена. А причиной сему обстоятельству является именно банковское учреждение, которое открывало кредит. В такие не простые ситуации попадают десятки тысяч клиентов.

Самые распространенные ошибки банков:

  • Очень часто бывает, когда банки забывают отправить письмо в Бюро о том, что клиент погасил свой долг. Так как в кредитной истории имеется отметка о том, что кредит открыт, а вот отметки, что кредит закрыт, не появилось, и как следствие появляется задолженность. И если банк не исправит свою ошибку в течение одного месяца, такого заемщика отнесут к группе недобросовестных заемщиков;
  • В кредитную историю были внесены ошибочные данные. Здесь срабатывает человеческий фактор, ведь никто не застрахован от ошибок. И если сотрудник банка допустит ошибку в ФИО, адресе или в паспортных данных заемщика, это может серьезно повлиять на кредитную историю клиента;
  • Отражение в истории займа.  Иногда человек совершенно случайно узнает о том, что у него открыт кредит, но по факту он его никогда не открывал. Вследствие разборок выясняется, что информацию об открытии кредита внесли в его историю по ошибке, банально перепутав его с другим человеком;
  • Дублирование кредитов. Очень часто бывает, что в историю вносят два одинаковых кредита на одну и ту же сумму, открытых в один день.

Что нужно делать, если вы узнали, что ваша кредитная история испорчена

Как владелец истории, так и сам банк не может повлиять на то, чтобы как-то исправить свои ошибки. Именно поэму многие эксперты советуют клиентам воспользоваться своим правом и раз в год подавать заявку в Бюро кредитных историй для проверки своей  кредитной истории. Многие граждане нашей страны не пользуются своей возможностью, а прибегают к проверке своей кредитной истории только в том случае, если не удается оформить новый кредит.

В том, случае если кредитная история испорчена по ошибке банка, исправить ее можно  достаточно просто, для этого необходимо обратиться в банк, где был открыт кредит и предоставить  банку выписки о том, что кредит был погашен. В том случае, если банк признает, что с их стороны была допущена ошибка, он отправит в Бюро уже новые правильные сведения. Но, а если банк не захочет признавать свою вину, владельцу испорченной кредитной истории необходимо  подавать заявление  в суд.

Подобные обращения в суд в нашей стране огромная редкость, обычно проблемы заемщику удается решить с банком самостоятельно, не привлекая суд.

Что нужно делать, если кредитная история испорчена по вине самого владельца

1. Информация о просрочке. Если кредитная история была испорчена заемщиком тем, что он несвоевременно погашал свои платежи. Единственный способ исправить сложившуюся ситуацию – это к сроку вносить выплаты по уже открытому кредиту. Или же взять новый кредит на маленькую сумму и погасить его к сроку. Также стоит помнить, что чем больше была просрочка, тем сложнее будет исправить положение. К примеру, если по предыдущему кредиту просрочка составила больше 90 дней, то чтобы исправить такую испорченную историю, понадобится два три года.

Если же банковские учреждения наотрез отказываются выдавать займ, можно попробовать открыть кредитную карту. После чего осуществить транзакцию на самую минимальную сумму, ну и, конечно же, как можно быстрее вывести карту в ноль. Еще как вариант, можно оформить краткосрочный займ в микрофинансовой организации, например, до зарплаты. Но не старайтесь оформлять краткосрочные займ в различных МФО, это может вызвать некие подозрения у банков.

Со стороны это выглядит так, как будто бы заемщик старается перекрыть имеющиеся займы в других МФО. Также не стоит забывать, что многие микрофинансовые организации для тех, кто обращается за займом два и более раз предлагают ряд бонусов, которые помогут заемщику немного сэкономить деньги.

2. Отсутствие кредитной истории. Как бы это ни было странно, но отсутствие кредитной истории не играет на руку заемщику. Многие банки не хотят выдавать займ клиентам, которые не имеют кредитной истории, так как шансы на то, что кредит вернут, очень малы. А значит, процентные ставки для таких людей будут выше, чем для людей, имеющих кредитную историю. Для тех, кто желает в ближайшем будущем оформить кредит на большую сумму, дадим маленький совет: изначально оформите один два небольших кредита, и закройте их к сроку. Или же оформите краткосрочный кредит в микрофинансовой организации, по одной простой причине, что многие МФО не обращают внимания, есть ли у клиента кредитная история или нет. А уже в дальнейшем клиент сможет оформить долгосрочный кредит на большую сумму в банке.

3. Огромное количество запросов на предоставление займа.  Шансы получить кредит равны нулю в том случае, если заёмщик совершил десять и более запросов на выдачу кредита. И чтобы не попасть в такую ситуацию, необходимо подавать не более трех заявок в те банки, которые по вашему мнению предлагают наиболее выгодные условия. Также не стоит забывать о том, что банки, прежде чем выдать займ, обращают особое внимания на такие маленькие нюансы:

  • Оформлять кредитный договор нужно не очень часто, а погашать свою задолженность нужно вовремя;
  • Суммы оформляемых кредитов должны быть разными, так как постоянно оформляемые кредиты одинаковых сумм характеризуют заемщика не совсем с хорошей стороны. Кредиты на одинаковые суммы говорят о сложном финансовом положении заемщика, что вызывает сомнения у банков, сможет ли заемщик погасить свою задолженность;
  • Не оформляйте одновременно несколько кредитов одновременно в разных МФО, что наводит на то, что заемщик открывает новый кредит, чтобы погасить активный кредит.

Придерживаясь таких маленьких советов, вы сможете создать для себя отличную кредитную историю, и пользоваться всеми преимуществами кредитования.

Работа не волк, но что делать, если все-таки стал безработным? Согласно действующему закону РФ, каждый безработный человек может получать пособие по безработице. Итак, каждый россиянин, который остался без работы может...
Как вернуть честно заработанные 13 % НДФЛ вычет на детей? Далеко не все граждане нашей страны знают, что работающим родителям положены вычеты. И хотя по деньгам данный вычет совсем незначительный,...
СНИЛС для оформления кредита Тот, кто хотя бы один раз в прошлом году оформлял займы в банке, прекрасно знает, что для получения займа нужно...
Государственная помощь в покупке жилья На сегодняшний день покупка собственного жилья для молодой семьи – огромная роскошь, которую не каждый может себе позволить. В законодательстве...

Сумма займа


Срок займа




Дата возврата:
Сумма возврата: руб.