Как исправить кредитную историю
Испорченная кредитная история – проблема многих россиян. Одни ухудшили свой рейтинг заемщика в силу безответственности. Другие – в связи с реальными финансовыми проблемами. В то же время основания факта возникновения негативных записей в бюро кредитных историй (БКИ) мало интересуют банки и микрофинансовые организации (МФО). Важно – их наличие. Учитывая практически неизбежную потребность взять взаймы, рано или поздно практически каждый гражданин, у которого негативный рейтинг заемщика, сталкивается с вопросом – как исправить кредитную историю для получения кредита? Пути решения проблемы есть. Их несколько. Правда, стоит учитывать – ни один из вариантов не позволит выполнить все за пару недель или месяцев. На это уходит минимум год.
Способы исправления кредитной истории
Всего насчитывается три варианта:
- посредством профильной услуги;
- с помощью кредитных карт;
- за счет оформления микрозайма в МФО.
Важно сразу отметить, что рассчитывать на полное исправление кредитной истории за несколько недель или даже месяцев не стоит. На это уходит минимум год, а иногда и два-три. Причем независимо от того, какой из трех подходов применять. То есть привести в негодность рейтинг заемщика можно практически моментально, а вот восстановить его достаточно проблематично. Параллельно, потребуется потратить средства. На оплату начисляемых процентов за пользование заемными деньгами. Здесь важно остановиться на часто предлагаемом исправлении кредитной истории посредством удаления записей о просрочке из БКИ. Этого не существует. Технически невыполнимо. Такой вариант озвучивается только мошенниками. Поэтому он ни к чему, кроме потери собственных накоплений, не приведет.
Относительно самого принципа исправления кредитной истории. Он заключается во внесении новых записей в БКИ о качественно исполненных долговых обязательствах. То есть данные о просрочке никуда не исчезают, но новая информация позволяет кредиторам предполагать, что потенциальный заемщик исправился и будет вносить платежи своевременно. Это является максимально сжатым и простым описанием ситуации.
Исправление кредитной истории – специальные предложения
Рассматривать стоит только программы банков. Присутствующие в МФО фактически являются простыми микрозаймами. Поэтому относятся к третьему варианту улучшения рейтинга заемщика. Сразу можно выделить, что профильных предложений не так уж много на отечественном рынке банковских услуг. Среди крупных игроков массово предоставляют улучшение кредитной истории два:
- Восточный Банк;
- Совкомбанк.
В принципе, обоих будет достаточно для детального разбора, так как они кардинально отличаются. Сразу можно указать на удобство Совкомбанка. Он изначально разрабатывает алгоритм действий, который включает поэтапное оформление трех кредитов. То есть клиенту достаточно пройти весь курс, занимающий от полутора года до трех лет, и ни о чем не задумываться. Главное – своевременно вносить платежи.
Что касается Восточного Банка, то здесь подход другой. Клиент заключает договор, якобы, на небольшой заем со сроком в три месяца. Деньги на руки не выдаются. Далее производится поэтапное погашение. Не стоит думать, что после квартала кредитная история будет исправлена. Банк просто внесет данные в БКИ о своевременной выплате краткосрочного долга. Для других участников кредитного рынка это практически ничего не значит. Поэтому потребуется через время повторно прибегнуть к этой услуге. Например, через полгода. Три-четыре подобных подхода позволят рассчитывать на одобрение заявки.
Можно ли исправить кредитную историю кредитными картами ?
Здесь ответ однозначный – да. Сама процедура будет предусматривать ряд следующих действий.
- Обращение в банк с заявкой на оформление кредитной карты. Стоит выбирать коммерческие структуры с наибольшей долей одобряемых заявок. Лимит запрашивать необходимо небольшой. В среднем он будет составлять 5-10 тыс. рублей. Такая сумма позволяет рассчитывать на максимальную вероятность положительного ответа банка, но в то же время все же предоставит доступ к заемным средствам.
- Активное использование и своевременное погашение. Важно соблюдать оба требования параллельно. То есть постоянно пользоваться заемными средствами, а также не допускать просрочки. Причем стоит успевать выплачивать задолженность не только в течение льготного периода, но и давать банку зарабатывать на начисляемых процентах.
- Достижение положительной кредитной истории. Этому факту будет свидетельствовать либо значительное расширение кредитного лимита, либо предложение о возможности оформления крупного займа в банке.
Важно отметить, что первое увеличение объема доступных заемных средств свидетельствует о более лояльном отношении только банка-эмитента. Этот факт происходи в основном через полгода-год после оформления пластикового платежного инструмента. Об улучшении кредитной истории можно говорить только после второго такого действия. То есть спустя два-три года.
Улучшить кредитную историю займами в МФО — можно!
Здесь главное правильно и ответственно подойти к процессу. Простое заимствование незначительных сумм в профильных компаниях может еще больше ухудшить рейтинг заемщика. Стоит понимать, что кредиторы оценивают не просто факт наличия или отсутствия просрочки. Принимается во внимание информация о долговых обязательствах в целом. Если микрозаймы оформляются ежемесячно, то это свидетельствует об одном из двух факторов. Либо человек не умеет планировать бюджет, что в итоге приведет к просрочкам. Либо у него не хватает дохода. Даже для полноценной организации собственного быта. То есть и в этом случае отмечается негативный фактор – недостаточная платежеспособность. Поэтому стоит обращаться в МФО для оформления займа раз в 4-6 месяцев. Необходимо запрашивать разные суммы. Причем не просто их увеличивая, а и уменьшая. Достаточно будет пять-шесть долговых обязательств. Это позволит в будущем кредиторам воспринимать информацию следующим образом: у человека относительно часто возникают форс-мажорные обстоятельства, требующие финансовых поступлений, но долги им выплачиваются своевременно.
Как итог – за счет займов улучшится кредитная история.
Итог
Повысить уровень доверия банков и МФО можно. Правда, для этого потребуется потратить достаточно большой объем времени. Хотя, параллельно с процессом исправления кредитной истории есть возможность решать и незначительные финансовые сложности. Например, используя кредитную карту с небольшим лимитом заимствования или микрозаймы в МФО. Проще говоря – удается совмещать приятное с полезным. Поэтому даже период в 2-3 года не станет таким долгим.
