Как вернуть честно заработанные 13% НДФЛ вычет за страхование жизни и пенсионное обеспечение

Многие граждане нашей страны переживают о своем будущем, и чтобы обрести какую-то уверенность, страхуют свою жизнь, а многие производят и дополнительные отчисления в пенсионный фонд. Вот только не многие из них знают, что часть из этих уплаченных средств можно вернуть.  Также стоит помнить, что можно вернуть потраченные деньги не только на себя, но и на своих родных и близких.

Правительство страны старается всячески поддержать граждан, которые стремятся обезопасить себя и свою жизнь. Именно по этой причине в налоговом кодексе были приняты изменения, согласно которым граждане имеют право получить вычет за оформление страховки или пенсионных взносов. В данной статье мы расскажем, как можно воспользоваться данным законом и как  получить хоть небольшую часть уплаченных своих денег. И как всегда мы это сделаем на примере одного налогоплательщика.

Иван Иванов трудится на одном из заводов, чтобы себя обезопасить от несчастных случаев, он решает застраховать свою жизнь в одной из ведущих страховых компаний Москвы на долгие шесть лет, в которую он ежемесячно отправляет 50 тысяч рублей. Помимо этого он ежемесячно отчисляет на счет своей матери в частный пенсионный фонд по 60 тысяч рублей. А также как и с каждого гражданина нашей страны с Иванова удерживается 13% налогов.

Согласно действующему законодательству каждый налогоплательщик имеет право на вычет за страхование  жизни и пенсионное обеспечение. Так как Иван ежемесячно делает отчисления в страховую компанию и пенсионный фонд, поэтому он решает воспользоваться такими преимуществами.

Кто и при каких обстоятельствах может получить данный вычет?

Условия четко прописаны в 219 статье налогового кодекса РФ, который относится к социальным вычетам.

Получить вычет могут граждане осуществлявшие:

  • Взносы в частные пенсионные фонды;
  • Платежи, направленные в  страховую компанию.

А это значит, что  Иванов может рассчитывать по двум пунктам одновременно, так как у него договор заключен со страховой компанией на шесть лет.  Также стоит помнить, прежде чем заключить договор со страховой компанией, убедитесь, что компания имеет лицензию.  Для этого попросите у кампании подтверждающие документы, а лучше сделайте ксерокопию, она вам обязательно пригодится при сборе документов на вычет.

Процедура страхования жизни

На этот вид вычета могут рассчитывать только те граждане, которые делают взносы  с января 2015 года. Если же договор был составлен раньше, вычеты все равно будут производиться за взносы, которые были произведены только с января 2015 года. Так как наш герой заключил договор со своей страховой компанией еще в 2012 году, следовательно, за период 2012- 2014 года, он ничего не получит, а вот за взносы которые он совершил с января 2015 года, Иванов сможет получить вычеты.

Какова сумма вычета

Сумма вычета зависит от фактического размера внесенных платежей, но общий размер должен быть менее 120 тысяч рублей. В данном случае, максимальная сумма, которую может возместить налогоплательщик – это 15 600 тысяч рублей. Так как Иванов отчислил в страховую компанию и пенсионный фонд 110 тысяч рублей, это немного меньше фиксированного лимита, а сумма вычета для него будет составлять 14 300 рублей.

Как оформить вычет за страхование жизни и пенсионное обеспечение

Получить вычет можно двумя удобными для вас способами:

  • Личным обращением в налоговую;
  • Передавая документы через работодателя.

В том случае, если хотите оформлять вычет напрямую в налоговой службе, подавать заявление на вычет необходимо после окончания налогового периода, а точнее с января следующего года.

Для оформления вычета нужно собрать документы:

  • Декларация человека, который осуществлял вычеты;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Заключенный договор со страховой компанией и с пенсионным фондом;
  • Лицензии компаний, с которыми заключен договор;
  • Справки, которые бы подтверждали факт перевода денежных средств;
  • Документ, который бы подтверждал факт родства с человеком, за которого налогоплательщик делает взносы;
  • Письменное заявление на предоставление вычетов.

После того, как все необходимые органы окажутся в налоговой службе, они должны провести детальную проверку документов, на которую уйдет не менее трех месяцев. После того как будет принято положительное решение, в течение тридцати дней часть уплаченных денег будет возвращена на указанный в заявлении счет.

Осуществлять вычет через работодателя, можно только при одном условии, что отчисления из заработной платы осуществлялись через работодателя. Данный вид вычета имеет свои преимущества, а именно не нужно ждать окончания налогового периода, чтобы провести вычет.

Государственная помощь в покупке жилья На сегодняшний день покупка собственного жилья для молодой семьи – огромная роскошь, которую не каждый может себе позволить. В законодательстве...
Социальный контракт — спасательный круг для малоимущих семей Для поддержки малоимущих граждан в законодательстве Российской Федерации разработан пакет законов, направленных на помощь малоимущим гражданам, среди которых социальный контракт....
Тяжелый случай получение квоты на высокотехнологичную медицинскую помощь Далеко не все граждане Российской Федерации знают, что в случае тяжелого и дорогостоящего лечения они имеют право на государственную помощь...
Оценка стоимости залогового имущества Люди, которые ранее не обращались в микрофинансовые учреждения для оформления займа, могут совершить ряд ошибок, которые повлекут за собой  неприятности....

Сумма займа


Срок займа




Дата возврата:
Сумма возврата: руб.