Кредитный рейтинг заемщика — его необходимость и способы повышения

Кредитный рейтинг заемщика — его необходимость и способы повышения

Финансовые продукты разного типа распространены среди населения, ежедневно оформляется множество микрозаймов, выдаются долгосрочные транши и ипотеки. Это связано с мониторингом платежеспособности обратившегося системой банка, составляется специальный рейтинг. Что нужно знать о кредитном рейтинге и как получать частые одобрения от финансовых организаций?

Но если одним пользователям доступны крупные суммы на сроки на 10 лет и выше, то другим заемщикам с трудом удается оформить займ до зарплаты.

Это связано с мониторингом платежеспособности обратившегося системой банка, составляется специальный рейтинг. Что нужно знать о кредитном рейтинге и как получать частые одобрения от финансовых организаций?

Что это такое?


Те, кто столкнулся с отказом в предоставлении займа или пользователи, которые собираются оформить кредит, начинают задумываться, что такое кредитный рейтинг. Им достаточно знать, что кредитный рейтинг — это разработанная система оценивания платежеспособности заемщика. Банк связывается с БКИ, выясняет, есть ли у обратившегося действующие обязательства по другим сделкам. Мониторинг проводится с помощью скоринговой системы, при необходимости такую оценку можно заказать в финансовых учреждениях за дополнительную плату.

Зачем это банку?


Организации готовы предоставлять клиентам крупные транши или мелкие займы, но кредиторам нужна гарантия, что заемщик выполнит обязательства. Спрашивая, зачем нужен кредитный рейтинг, нужно понимать: чем выше сумма для займа, тем строже становятся требования. Если речь идет о кредите на квартиру — для одобрения нужно соответствовать большинству параметров. Важно, что показатели переменные, чем больше успешных сделок, тем охотнее сотрудничает банк.

Что составляет рейтинг


Перед обращением к кредиторам нужно знать, как рассчитывается кредитный рейтинг. Специалисты выясняют всю информацию о пользователе, что внесена в базу. Если клиенты соблюдают условия банка и вовремя закрывают кредит — сделка прошла успешно, что отобразится в базе кредиторов. Дополнительно просматривается информация по следующим вопросам.

  • Доход. Его наличие оценивается как один из главных факторов, учитывается место работы,положение компании. Для крупных сделок нужен стаж не менее года.
  • Конфликты. Ситуации с просрочками по платежам, судебные разбирательства и нарушения условий по вине клиента отрицательно влияют на скоринг.
  • Мошенничество.

В случае уголовного преследования или выдвинутых обвинений в связи с мошенничеством — серьезный повод отказать в займе. Клиент проходит проверку, подтверждает, что ответственно относится к погашению займа. Такое сотрудничество выгодно банку. Но если с погашением возникли проблемы, это становится известно и другим финансовым учреждениям, снижается вероятность выдачи следующего займа.

Разновидности


В результате подсчета всех рисков и положительных моментов для клиента определяют один из трех видов кредитного рейтинга. Их отличия состоят в вероятности одобрений — чем выше статус, тем чаще банки соглашаются выдать деньги в долг.

  • Высокий кредитный рейтинг. Обратившийся в финансовое заведение сотрудничал с банками ранее, выполнил все условия, получил идеальную кредитную историю. Его доходы высокие, есть ценное имущество. Такой уровень требуют организации, если клиент решил получить целевую ссуду, оформить ипотеку или взять кредит на покупку авто.
  • Удовлетворительный. У кандидата на займ есть возможность выполнять обязательства по кредиту, но доход не слишком высокий. КИ может отсутствовать или быть положительной. С таким уровнем получится участвовать в программах POS-кредитования, использовать кредитные карты, но лимит на них ставится минимальный.
  • Низкий. Потенциальный заемщик уже выплачивает кредит в другом заведении, возможно, что есть просрочки. Дохода в перспективе не будет хватать для погашения задолженности. В зависимости от ситуации, можно рассчитывать на кредит в МФО, перед этим сотрудники свяжутся
    с поручителем.

Каждое обращение рассчитывается индивидуально. Чтобы точно узнать свой кредитный рейтинг, нужно проанализировать доходы и состояние КИ или заказать расчет кредитного рейтинга в банке. Если оценки могут быть как в баллах, так и в буквах (AAA-D), то суть оценивания сохраняется: кредиторы определяет высокий или низкий рейтинг клиента.

Как улучшить ?


Сотрудники финансовых учреждений поясняют, чем опасен низкий кредитный рейтинг. Банки настороженно относятся к таким клиентам, сотрудничают неохотно. Кредитный лимит будет ограничен, возможность взять кредит с низким кредитным рейтингом появится не на самых выгодных условиях. Но это не приговор. Кредиторы рассказывают, как повысить кредитный рейтинг с помощью простых операций.

  • Соблюдение условий. Клиент доказывает серьезное отношение к финансовым обязательствам точным выполнением требований кредитора. Это выплаты в срок, досрочное погашение
  • Хорошая должность. Устройство на официальную работу поможет подтвердить, что есть стабильный источник высокого дохода. Если речь идет о долгосрочных займах, смена работы того стоит.
  • Новые займы. Оформлять еще один кредит не обязательно с целью тратить деньги. Взять займ и погасить его досрочно — значит быстро улучшить кредитную историю.

В случае, когда один займ уже оформлен, рекомендуется дождаться его закрытия. Так снизится платежная нагрузка, банк будет учитывать большую часть дохода в качестве ежемесячного.

Заключение


Подходить к оформлению займов всегда нужно с умом, нельзя делать спонтанные покупки, если это пошатнет семейный бюджет. Грамотный подход к распределению собственных финансов поможет избежать конфликтов с финансовыми организациями. Услуги кредитования получится использовать с пользой, без страха влезть в долги. А повышение кредитного рейтинга постепенно произойдет самостоятельно, если заемщик готов придерживаться требований кредиторов.