Почему банк может отказать в кредитовании

Нередко банки отказывают клиентам в кредитовании. Это случается по различным причинам. Давайте рассмотрим 10 самых распространенных поводов и узнаем, как увеличить свои шансы на получение банковской ссуды.

Причина №1: небольшой опыт работы

В требованиях к кредитозаемщикам банки часто указывают минимальный срок, в течение которого клиент должен проработать на последнемместе работы. Как правило, этот период составляет 4-6 месяцев.
Решение проблемы:
Если не хватает нескольких месяцев, повремените с кредитом или обратитесь к другому кредитору. О подделке документов даже не думайте – это преступление!

Причина №2: низкая платежеспособность

При одобрении кредитной программы банки обращают внимание на величину ежемесячного платежа. Она должна составлять 50% от доходов заемщика. В противном случае существует большая вероятность, что заемщик невернет долг.
Как быть?
Нужно уменьшить размер ежемесячного платежа путем изменения кредитного периода. Когда ваша платежеспособность повысится, банк предоставит кредитные средства.

Причина №3: наличие действующих кредитов

В любом случае банковские сотрудники узнают о существовании задолженности. Лишние долги только увеличивают шанс невозврата денег.
Что делать?
Для начала погасите оформленные ссуды, поскольку наращивание долгов может привести к банкротству.

Причина №4: низкая скоринговая оценка

Каждый банк проводит скоринг потенциальных заемщиков по определенным критериям. На решение банка влияет все: наличие недвижимости, стаж работы, количество детей, пол, возраст, занимаемая должность и даже семейное положение.
Решение проблемы:
У любой финансово-кредитной организации свои критерии скоринга. Просто дождитесь результатов. Если банк предпочитает кредитовать мужчин, женщины, имеющие детей, никак не смогут подстроиться под такие требования.

Причина №5: пустая кредитная история

Кредитная репутация может отсутствовать по 2 причинам:

• клиент никогда не пользовался услугами кредитования;

• Кредитная история обнулилась, поскольку бюро хранит информацию лишь 10 лет.


Для кредитного менеджера отсутствие кредитной репутации у заемщика еще хуже, чем наличие плохой КИ. Дело в том, что сотрудник банка просто не сможет оценить вашу платежную дисциплину. Вот почему таким клиентам часто отказывают в выдаче ссуды.
Как эту ситуацию можно исправить?
К счастью, не все банки отказывают из-за отсутствия кредитной истории. Вы можете обратиться к другому кредитору или сделать положительную кредитную репутацию путем:

• оформления кредитной карточки и своевременной выплаты использованных заемных средств;
• покупки техники в рассрочку и выплаты кредита согласно графику платежей;
• получения микрокредита и своевременного его погашения. Микрозаймы предоставляются под высокие кредиты, поэтому рассчитайте переплату заранее.

Причина №6: плохая кредитная репутация

Когда вы подаете заявку на кредит, банки подают запрос в БКИ. В бюро хранится информация о финансовой дисциплине заемщиков. Здесь собраны не только данные о просрочках по займам, но и долги по ЖКУ, алиментам, штрафам. Если выяснится, что вы недобросовестный плательщик, кредитор не захочет с вами сотрудничать.
Как быть?
Главное соблюдать финансовую дисциплину. Просто вносите вовремя платежи, тогда вы сможете беспрепятственно пользоваться услугами банка и избежите знакомства с коллекторами.

Причина №7: неправдивые сведения

Ложные сведения в заявке банк расценит как попытку обмана. Кредитным специалистам легче не предоставить таким клиентам кредит, чем иметь дело с мошенниками.
Что можно сделать?
Внимательно заполняйте анкету заемщика, перед отправкой обязательно проверяйте всю информацию.

Причина №8: черный список

Финансово-кредитная организация может формировать собственную базу нежелательных клиентов.
Как быть?
Клиентам банка не известны критерии составления ЧС, но постарайтесь сдерживать свои эмоции и не скандалить в отделении, чтобы не попасть в этот список.

Причина №9: наличие правонарушений

Поводом для получения отказа могут послужить различные нарушения закона, наличие судимости, а также административные штрафы.
Что делать?
Если за вами числятся такие косяки, придется посетить не один банк, пока не найдете кредитора, который захочет предоставить вам финансирование.

Причина №10: отказ от страхового полиса

Согласно законодательству кредитные менеджеры не имеют права навязывать клиентам страховку. Однако если заемщик откажется от покупки полиса, банковская организация может без объяснения причин отказать в кредите.
Решение проблемы:
Если вы все-таки хотите оформлять банковскую ссуду там, где вас вынуждают приобрести страховку, постарайтесь отказаться от нее после получения кредитных средств. У заемщика есть такая возможность.