Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления

Если клиент по разным причинам не может  к сроку вносить ежемесячные платежи по действующему займу, тогда можно прибегнуть к такой процедуре, как рефинансирование. В данной статье мы расскажем, что такое рефинансирование, и как им нужно пользоваться.

Рефинансирование – это такой способ изменения условий действующего кредитного договора, который дает возможность перенаправить действующие кредитные обязательства другому кредитору. Данная процедура дает возможность заемщику выплатить свою за задолженность, не создавая особого дискомфорта для жизни. Рефинансирование выступает одним из способов избегания долговой ямы, а также просрочек, которые влекут за собой штрафные санкции, ну и как следствие, испорченная кредитная история, которая в дальнейшем повлияет на решения банков для выдачи нового кредита.  В случае не выплаты своего долга, банки и микрофинансовые организации могут подать в суд, что повлияет на репутацию человека.

В чем суть рефинансирования микрозаймов?

Данная процедура проводится непосредственно в микрофинансовых организациях, при которой другая кредитная компания погашает открытую задолженность. Теперь заемщик закрывает свой старый займ, но у него появляются обязательства перед новой организацией, с которой клиент подписывает новый договор и обязуется  выполнять все услуги, прописанные по договору. Но прежде чем прибегнуть к данной процедуре, должник должен постараться решить проблему своими силами, изыскать все возможные резервы, возможно даже пересмотреть свой  семейный бюджет.

Лучше всего самостоятельно закрывать все свои задолженности, ведь рефинансирование влечет за собой дополнительные финансовые растраты.  И только когда человек не может найти выход из сложившейся ситуации, тогда можно прибегнуть к рефинансированию. Данную процедуру могут осуществить как микрофинансовые организации, так и банковские учреждения. Многие граждане, которые желают решить свою проблему с помощью рефинансирования, путают эту процедуру с  реструктуризацией.

Но эти  два  понятия отображают совершенно разные процедуры. Реструктуризация нужна для того, чтобы уменьшить проценты, или же уменьшить  сумму ежемесячного платежа, тем самым  увеличить срок действия кредитного договора. Реструктуризацию проводит организация или банк, которые выдавали  займ. Рефинансирование же проводится другой компанией, с которой  заемщик заключил новый договор.

Как же подобрать новую микрофинансовую организацию  для проведения процедуры рефинансирования?

Первым делом человеку необходимо промониторить финансовый рынок и просмотреть предложения тех банков и микрофинансовых организаций, которые предлагают данный вид перекредитования. Банки  в свою очередь особо не разглашают информацию о том, что они предоставляют такой вид услуг. Банковским учреждениям совершенно не выгодно связываться с небольшими сумами займа, а как известно, МФО выдают не большой займ в размере 30 тысяч рублей.

Но найти выход из этой ситуации можно, клиент может оформить обычный  потребительский кредит, который будет с более выгодными условиями, нежели в микрофинансовых организациях. Полученными деньгами у банка, закрыть задолженность в МФО. Микрофинансовые организации в свою очередь начинают практиковать услуги рефинансирования, но на сегодняшний день таких организаций не так уж и много, а связанно это с огромным риском не вернуть займ вовсе. Как банки, так и микрофинансовые организации считают, что если человек обращается за услугой рефинансирования, значит он неплатежеспособный. И чтобы снизить риск остаться без денег,  микрофинансовые организации устанавливают ограничения, по которым осуществятся процедура рефинансирования.

Условия, при которых МФО осуществляют процедуру рефинансирования

  • Заемщик должен быть в возрасте от 21 – 65 лет.
  • Потенциальный клиент должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Человек, оформляющий рефинансирование, должен иметь прописку этого же района, где расположена МФО.

Документы, которые потребуются для рефинансирования

Каждая микрофинансовая организация требует различные документы. Что касается банков, то они требуют намного больше документов, нежели МФО. Итак, документы, которые необходимы для оформления рефинансирования это:

  • Паспорт, человека на которого открыт действующий кредит;
  • СНИЛС, справка 2-НДФЛ;
  • Ксерокопия трудовой книги.

Документы и справки, подтверждающие платежеспособность клиента.

Иногда банковские учреждения, чтобы минимизировать риск, просят предоставить залог. Чем больше клиенту удастся предоставить документов и доказать свою платежеспособность, тем больше вероятности того, что банки проведут рефинансирование. Но существуют и такие кредитные организации, готовые провести процедуру рефинансирования только с наличием паспорта.

Применение современных технологий в сфере микрокредитования Данная статья посвящена весьма актуальной тематике, касающейся работы микрофинансовых организаций, какими именно современными технологиями пользуются МФО, позволяющими им быстро реагировать...
Пять способов получить деньги, если есть непогашенный кредит В жизни каждого человека наступает сложный момент в жизни, который требует от него неких финансовых растрат, вот только у нас...
Россияне чаще жалуются на банки, чем на МФО Естественно, очень часто бывает так, что человек продумал все до малейших деталей, и выбрал, по его мнению, самый лучший банк,...
Что выгоднее – кредит или займ Каждый  человек, как только возникает сложная финансовая ситуация, задается вопросом, что же лучше взять кредит или же микрозайм. Чтобы помочь ...

Сумма займа


Срок займа




Дата возврата:
Сумма возврата: руб.