Банки и МФО обязали рассчитывать показатель долговой нагрузки на каждого заемщика

С 1 октября 2019 года все российские банки и микрофинансовые организации должны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) на каждого потенциального клиента, желающего получить кредит или заём на сумму более 10 тыс. рублей. Соответствующее требование введено указаниями Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) и обязательно к исполнению.

Показатель рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к его среднемесячному доходу.

При подаче заявки на получение кредита или займа потенциальному клиенту необходимо будет предоставить в банк или МФО документы, подтверждающие его среднемесячный доход. Определить, какие именно доказательства представить, можно самостоятельно.

Вместе с тем, в отсутствии таких документов кредитор может использовать при расчете ПДН данные Федеральной службы государственной статистики (ФСГС) о среднедушевом доходе в регионе местонахождения или пребывания
потенциального заемщика.

«Если оцененный таким образом ПДН окажется выше 50%, это может негативно повлиять на условия кредитования клиента», — предупреждает ЦБ РФ.

В случае, если ПДН заемщика является высоким (более 50%), но кредитор все-таки выдает деньги, он должен сформировать дополнительный запас капитала (в размере 50% от суммы долга с 1 октября 2019 года, и в размере 65% с 1 января 2020 года). По словам экспертов, во многом это делает такой кредит или заем просто невыгодным для банка и МФО.

Несмотря на то, что участники финансового рынка расходятся в оценке текущего количества граждан, ПДН которых превышает 50%, большинство из них прогнозирует рост отказов в получение заемных средств со стороны кредитных и микрофинансовых организаций во второй половине 2019-2020 г.г.

По оценке МФК «Займер», на текущий момент ПДН может превышать порог 50% примерно у четверти заемщиков МФО. По расчетам БКИ «Эквифакс», ограничения коснутся примерно каждого десятого российского заемщика.