Вступило в силу новое законодательное ограничение на размер переплаты по кредитам и займам

Сколько теперь может требовать с заемщика кредитор и о каких еще ограничениях на начисления процентов и штрафов нужно помнить при оформлении договора?

С 1 января 2020 года вступило в силу новое законодательно закрепленное ограничение предельной переплаты по кредитам и микрозаймам, выданным физлицам на срок до 1 года. Теперь оно составляет 1,5Х от «тела» долга.

Иными словами, совокупность всех начислений, даже при условии ухода в просрочку (т.е. с учетом штрафов и пени) не может боле чем в 1,5 раза превышать изначально взятую заемную сумму. По достижении этого уровня начисление процентов и мер ответственности за неустойку должно быть прекращено.

Например, если лицо берет заем в размере 10 тыс. рублей, максимальная переплата по нему не сможет превысить 15 тыс. рублей. Таким образом, предельная сумма, которую заемщик может быть должен вернуть кредитору не должна превышать 25 тыс. рублей.

Соответствующие изменения регламентированы вступившей в силу нормой Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Напомним, что это уже не первое подобное ограничение: впервые максимальная сумма долга была ограничена в январе 2019 года. До 30 июня 2019 года она не могла более чем в 2,5 раза превышать сумму взятых заемных средств, а с 1 июля по 31 декабря 2019 года – более, чем в 2 раза.

Соответствующий закон также предусматривает действующее с 1 июля 2019 года ограничение на предельно допустимый размер дневной процентной ставки по кредитам и микрозаймам – 1% в день (365% годовых).

При этом условие о запрете на любые дальнейшие начисления по достижении 1,5-кратного размера «тела» долга, а также данные о ПСК (полной стоимости кредита или займа) в процентах годовых, должны быть размещены на первой странице договора заемщика и кредитора – перед таблицей, содержащей индивидуальные условия по договору, и в квадратной рамке в правом верхнем углу страницы, соответственно.

Подробнее узнать о том, какие еще условия должны обязательно отображаться в договоре с МФО, можно также прочитать на нашем сайте.

Стоит отдельно отметить, что оба описанных ограничения не распространяются на так называемые «специальные продукты» — короткие займы МФО на небольшие суммы (до 15 дней и до 10 тыс. рублей). Однако сумма переплаты по ним не может превышать 3 тыс. рублей, что также обозначено в №554-ФЗ.