Что проверяет МФО у заемщика?

Одним из неоспоримых плюсов займа в микрофинансовой организации в сравнении с банковским кредитом является простота и скорость его получения. Поэтому еще совсем недавно для оформления договора с МФО потенциальному заемщику необходимо было предъявить только паспорт.

Вместе с тем, в последние несколько лет из-за значительного изменения законодательства, МФО заметно ужесточили скоринг (систему оценки кредитоспособности) заемщиков. Теперь помимо паспорта клиенту может потребоваться любой другой второй документ, подтверждающий личность, например:

• Водительские права,
• Загранпаспорт,
• Военный билет.

При получении дистанционного займа (онлайн-займа) МФО необходимо удостовериться, что направляемый потенциальным заемщиком документ действительно принадлежит именно ему.

Самая распространенная на текущий момент практика проверки довольно бесхитростна и не требует от клиента много времени и сил: МФО просто просит прислать фотографию, на которой человек держит в руках свой паспорт на уровне лица. Сделать такое фото можно, например, на телефон или веб-камеру своего компьютера. Однако важно, чтобы получившееся изображение было хорошего качества и можно было без труда идентифицировать как снятого на камеру человека, так и фото внутри фото – с паспорта.

Кроме того, при оформлении договора займа дистанционно заемщику необходимо будет дополнительно подтвердить свою личность с помощью элекронно-цифровой подписи (ЭЦП). Для ее получения не придется куда-то идти или оформлять отдельно: МФО отправит на телефон sms-сообщение с индивидуальным кодом, который и будет служить подписью.

«Публичная жизнь» заемщика

Все больше компаний в процессе скоринга используют данные из социальных сетей, СМИ, сайтов правоохранительных органов и судов. Так, авторматизированные системы проверки заемщика у крупных МФО способны за несколько минут «просканировать» до 40 тыс. открытых источников в поисках информации о потенциальном клиенте.

Это позволяет не только оценить платежеспособность человека (которая снижается, например, при наличие у него дополнительных задолженностей по штрафам), но и составить его социальный портрет, на основании которого также принимается решение об удовлетворении заявки или отказе в выдаче денежных средств.

Для малого бизнеса

В случае, если вы – представитель сектора малого и среднего предпринимательства (МСП) или индивидуальный предприниматель (ИП),берущий займ на развитие своего дела, список документов, который может запросить у вас МФО будет шире, чем у физического лица. Так, кредитор может попросить представить справку из психоневрологического и наркологического диспансеров (ПНДНД), страховку жизни и здоровья, выписку с финансового лицевого счета./

Чаще всего с предпринимателем заключается договор займа с оформлением залога, поэтому в перечень документов также могут войти оценка залога и техническая документация на объект залога.

Стоит обратить внимание, что с осени 2019 года МФО запрещено будет брать в залог по займу жилую недвижимость заемщика.

Обратная сторона

Важно помнить, что помимо списка документов, которые заемщик должен предоставить кредитору, существует «обратный» перечень – бумаги, которые МФО должна при запросе показать клиенту.

Основные из них:

• Свидетельство о государственной регистрации юрлица;
• Свидетельство о включении юрлица в государственный реестр микрофинансовых организаций (реестр Банка России);
• Свидетельство о включении юрлица с реестр одной из трех профильных саморегулируемых организаций (СРО «МиР», СРО «Единство» или СРО «Микрофинансовый Альянс»);
• Правила предоставления микрозаймов;
• Политика (правила) обработки и защиты персональных данных клиентов;
• Общие условия договора потребительского займа.

Все эти документы также должны быть размещены МФО в открытом доступев офисе выдачи займов или на сайте компании. При этом отказ от предоставления документов (и тем более их отсутствие) свидетельствуют о том, что кредитор может работать вне правового поля, то есть не являться МФО. Подробнее о том, по каким еще признакам можно выявить нелегального кредитора, также можно прочитать на нашем портале.