Как проверить МФО?

Как проверить МФО?

На сегодняшний день в России существует около 2 тыс. микрофинансовых организаций (МФО), которые делятся на два типа — микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК). Их деятельность регламентируется законодательно, а контроль за ней осуществляет регулятор — Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) и профильные саморегулируемые организации (СРО МФО).

Однако кроме МФО на рынке микрокредитования существует огромное количество нелегальных (или как их еще называют «черных» кредиторов). По оценкам экспертов, их текущее количество превосходит количество МФО в несколько раз. Это могут быть как физлица и ИП, так и ООО. В отличие от легальных кредиторов, их деятельность никак и никем не регулируется. Они не соблюдают законодательство, не подконтрольны ни Банку России, ни Федеральной службе судебных приставов (ФССП), могут использовать незаконные методы ведения бизнеса, и, что самое опасное для заемщиков, — взыскания долгов.

В целом специалисты выделяют следующие основные риски для заемщика от использования услуг нелегальных кредиторов:

  • возможен обман, нарушение требований законодательства, прав потребителя, а интересы такого заемщика не будут полностью защищены законом;
  • такие кредиторы обычно не предоставляют заемщику всей информации о размере обязательств и обо всех условиях займа (в том числе, о процентной ставке, о полной стоимости займа);
  • заемщик может оказаться должным астрономическую сумму и стать жертвой незаконных методов взыскания долга.

Как же обезопасить себя и отличить легального кредитора от нелегального?


Все МФО в России обязаны состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить соответствующий статус  компании достаточно просто.

Способ №1.


Госреестр МФО публикуется на сайте Банка России и регулярно обновляется по мере исключения из него компаний (что означает потерю статуса легального кредитора).

Для того, чтобы найти госреестр необходимо зайти на сайт Банка России , пройти в раздел «Финансовые рынки» (отображается на головной странице в левой верхней панели). Далее – в подраздел «Надзор за участниками финансовых рынков», далее — «Микрофинансирование» и «Субъекты микрофинансирования». Затем нужно просто скачать файл Exel «Государственный реестр микрофинансовых организаций» и проверить в его поисковой строке наличие интересующей вас МФО.

Шаг 1

Шаг 2

Шаг 3

Шаг 4

Помните, если вы обнаружили МФО во вкладке госреестра «Исключенные» (четвертая вкладка слева, выделена красным цветом), это значит, что сейчас она уже не имеет права предоставлять займы! Поэтому, если она это делает, то делает незаконно. Иными словами, перешла в категорию нелегальных кредиторов.

Способ №2.


Проверить, действительно ли ваш потенциальный кредитор является МФО, можно и в поисковой системе «Яндекс».

В рамках совместного проекта системы и Банка России с 2017г. все российские МФО отображаются в поисковике со специальной маркировкой – галочкой в синем овале и надписью «ЦБ РФ». При наведении курсора на значок появляется надпись «Сайт организации, сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций».

Этот способ самый быстрый. Однако бывают случаи, когда маркировка попросту «слетает» из-за технической ошибки. Поэтому для стопроцентной уверенности эксперты все же рекомендуют пользоваться способами №1 или №2.

Обратите внимание!


Многие кредиторы публикуют информацию (в том числе свидетельства о нахождении в госреестре МФО и свидетельство вступления в СРО МФО) у себя на сайте. Однако нередки случаи, когда нелегальные конторы подделывают такие документы. То есть заведомо вводят потенциальных заемщиков в заблуждение и выдают себя за МФО, таковыми не являясь. Поэтому всегда лучше обратиться к первоисточнику и проверить соответствующую информацию одним из указанных выше способов.

При выборе кредитора среди МФО (то есть после проверки на включение компании в госреестр) всегда полезно почитать информацию о нём в открытых источниках (например, средствах массовой информации) и отзывы о его работе. Сделать это можно на нашем сайте в разделе «…».

Необходимо помнить, что даже легальные кредиторы могут нарушать законодательство (иначе регулятор не исключал бы их из госреестра, лишая права на дальнейшую деятельность). Поэтому при заключении договора займа с выбранным кредитором внимательно читайте договор и вссе его условия. О том, на что нужно обратить внимание в первую очередь при заключение договора займа вы можете также прочитать на нашем сайте в статье «Договор займа с МФО».