Ломбарды в России: виды, услуги, регулирование

Ломбарды в России: виды, услуги, регулирование

Основными игроками на рынке микрофинансирования в России выступают некредитные финансовые организации (НФО): микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК) и ломбарды. Регуляторные и надзорные функции за ними осуществляет Центральный Банк Российской Федерации (Банк России). Ломбарды являются самым многочисленным сегментом: на текущий момент легально в России работает более 3,5 тысяч таких организаций.

Специфика предоставления услуг ломбардов заключается в том, что гражданин может получить заем при наличии ликвидного залога в виде движимого имущества (как нового, так и бывшего в пользовании).  Право собственности за заложенное имущество лежит на стороне заемщика. Если гражданин не может или не планирует возвращать деньги за заложенные им вещи, то его долг автоматически считается погашенным.

Основную прибыль ломбарды получают от процентов по выданным займам и при реализации заложенного имущества. Ломбарды могут привлекать средства только своих учредителей, привлекать инвестиции физических и юридических лиц им запрещено.

Виды ломбардов

  • Ювелирные ломбарды

К ним относятся ломбарды, принимающие исключительно ювелирные изделия и изделия из драгоценных металлов. Заемщик бесплатно получает оценку качества и стоимости закладываемого имущества. Это самый распространенный вид ломбардов.

  • Антикварные

Перед тем как обратиться в ломбард, принимающий антикварные вещи, лучше оценить ее реальную стоимость у независимого оценщика. Это поможет избежать мошенничества. В залог такие ломбарды принимают раритетные вещи, картины, предметы искусства, монеты и т.д.

  • Автотранспортные

Такие ломбарды принимают в залог автотранспортные средства.

  • Вещевые

Вещевые ломбарды принимают в качестве залога бронированную одежду, дизайнерские изделия, а также меховые и кожаные изделия.  В свою очередь, вещи должны иметь реальную ценность.

  • Ломбарды техники

Заемщик может в качестве залога представить технику. Это может быть, как и бытовая техника, так и компьютеры, смартфоны, ноутбуки, планшеты. Лучше всего, если техника еще находится на гарантийном периоде обслуживания.

Какие услуги предоставляют ломбарды?

Основными услугами ломбардов является предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды также могут оказывать консультационные и информационные услуги.

Как получить заем?

Заемщик передает в отделении ломбарда движимое имущество, являющееся предметом залога сроком не более одного года. Для возвращения, заложенного имущества, заемщик обязан вернуть полную сумму займа, а также выплатить проценты за срок пользования займом.

Что можно сдать в ломбард?

Ломбарды принимают только движимое имущество, недвижимое имущество в ломбард сдавать запрещено. Заемщик может заложить драгоценности (золото, серебро, платина) и ювелирные изделия, антиквариат, старинные монеты, часы, автомобили, бытовую технику и брендовые вещи. Вещи, законодательно выведенные из оборота (оружие, медали, ордены и знаки отличия), сдавать в ломбард – запрещено.

Обязательные условия договора

Договор между кредитором и заемщиком заключается в письменной форме. Он должен отражать наименование заложенной вещи, ее оценочную стоимость, сумму предоставленного займа, процентную ставку по займу и срок предоставления займа.

Что такое залоговый билет?

При заключении договора с гражданином ломбард обязан выдать заемщику залоговый билет, второй экземпляр остается в ломбарде. Залоговый билет представляет собой бланк, в котором прописана следующая информация:

— точное наименование и адрес ломбарда;

— ФИО заемщика, дата рождения, гражданство, паспортные данные или иного документа, удостоверяющего личность;

— наименование и описание заложенной вещи для ее идентификации;

— оценочная стоимость, сумма предоставленного займа, дата и срок предоставления займа, указанная дата его возврата.

Кроме того, залоговый билет должен отражатьвозможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности, а также согласие или несогласие заемщика на взыскание заложенной вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса в случае неисполнения им обязательства договора займа. Заемщик в праве получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, если такое превышение возникло. Это также должно быть отражено в залоговом билете.

Как происходить оценка стоимости закладываемых вещей?

Оценка стоимости движимого имущества производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества. То есть, если заемщик закладывает ювелирные изделия из драгоценных металлов, то они должны соответствовать пробе и иметь соответствующее клеймо. Ломбарды обязаны страховать принятые в залог вещи с учетом их оценочной стоимости в пользу залогодателя.

Как регулируется рынок ломбардов?

Регулирование деятельности и надзор за деятельностью ломбардов осуществляется Банком России. Ломбарды обязаны регулярно предоставлять отчетность о своей деятельности. Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от 19.07.2007 г. №196-ФЗ «О ломбардах».

Какие преимущества у рынка ломбардов?

Получение займа в ломбардах имеет ряд существенных преимуществ. В отличие от банковских кредитов и займов в МФО, при получении займа в ломбардах отсутствует скоринг клиентов и целевое назначение кредита (займа). При этом договор между кредитором и заемщиком оформляется в краткие сроки без учета кредитной истории клиента. Для получения займа требуется только паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. При этом заемщик может выкупить залог в любое время.