Микрозаймы против кредитных карт – что выбрать заемщику

На рынке кредитных продуктов лидерами являются займы МФО и кредитные карты банков.

Заемщикам нередко приходится выбирать между этими вариантами. Что выгоднее и почему? Если стоит выбор между микрозаймом и кредитной картой, прежде всего, оценивайте преимущества каждого способа кредитования. Также проанализируйте минусы. Так вам легче будет подобрать наиболее удобный вариант.

Микрозаймы, их плюсы и недостатки

Начнем с минусов, так как их намного меньше, чем плюсов. И основной недостаток – это высокая ставка. Переплата по займам может составлять от 0% до 1% в день. Если посчитать процент за месяц, то при максимальной ставке он будет равен 30-31%. Заемщик должен понимать, что в условиях программ МФО прописывается суточная ставка. Многие соблазняются предложением получить заем под 1%. Но такая плата установлена не за весь срок кредитования, а только за один день.

Больше значимых недостатков нет. Кому-то не понравится короткий срок кредитования, но для других заемщиков такой момент будет плюсом. Так что главный и единственный минус микрозаймов – это ставка.

Что касается преимуществ, то их достаточно много:

• Удобство и простота получения. Заем можно оформить на сайте, не приходя в офис компании и не встречаясь со специалистом. Надо только заполнить заявку и подождать результата оценки.
• Не нужны справки. Заемщика просят указать размер дохода, но официального подтверждения не требуется.
• Большой выбор. Есть много МФО и еще больше программ микрокредитования, среди которых любой клиент подбирает подходящий для себя вариант.
• Быстрое рассмотрение. Заявка анализируется порядка 30 минут. В каких-то компаниях проверка проводится моментально и уже спустя 5 минут клиент получает заем.
• Не нужны дополнительные гарантии. Например, поручители, залог.

Кредитные карты, а также их плюсы и минусы

Кредитки считаются альтернативой микрозаймам. По некоторым параметрам эти финансовые продукты схожи, но все же отличительных характеристик больше.

Кредитная карта – источник заемных средств. По сути, это тот же банковский кредит, оформленный другим способом. Вы берете через карту в долг у банка, а при пополнении счета погашаете задолженность. Кредитор может сразу взимать процент, а может установить льготный период.

Особенностью кредиток является возможность пользоваться грейс-периодом. Такая функция позволяет исключить переплату полностью, если вовремя вернуть средства обратно на карточный счет. Что касается ставки, то она заметно ниже, чем по займам. Годовая плата составляет, в среднем, 25-27%. Заметьте, что столько вы платите за год, а не за сутки или месяц.

Другие преимущества карт:

• Большой выбор. В каждом банке вам предложат несколько видов кредиток. Отличаются они лимитом, сроком действия, размером платы за обслуживание и другими параметрами.
• Быстрое оформление. Конечно, карты оформляются не настолько оперативно, как займы в МФО, но намного быстрее потребительских кредитов. Например, можно в день подачи заявки получить карту. Такие предложения есть у нескольких банков.
• Не нужен залог. Также для оформления карты не требуется привлекать поручителей.
• Беспроцентный период. Он может составлять 30, 50 и более дней. На этот срок владелец кредитки освобождается от платы за пользование деньгами.
• Отсутствие справок. Как и заем, кредитку можно получить без официального подтверждения своего дохода.
• Дополнительные бонусы. Кроме заемных средств вы можете пользоваться кэшбеком, баллами, получать проценты на остаток.

Есть и некоторые минусы:

• Высокая ставка. Если сравнивать с обычным кредитом, то переплата по карте будет больше.
• Дорогое обналичивание. Если вы решите снять средства в банкомате, не избежать комиссии. Кредитка не подходит для снятия наличных. Ее выгодно использовать только для безналичной оплаты.
• Тариф за обслуживание. Кредитор будет взимать с вас не только процент по кредиту, но и ежегодную плату за обслуживание карточки.
• Льготный период действует на особых условиях. Если держатель карты их не соблюдает, действие периода прекращается. Например, когда снимаются наличные.

Выбираем: кредитная карта или микрозайм?

Сравнение плюсов и минусов поможет вам в выборе удобного способа заимствования денежных средств. Карту или заем необходимо выбирать с учетом целей получения ссуды. Если вам быстро надо занять деньги на очень небольшой срок, например, несколько дней, то выгоднее оформить микрозайм. Во-первых, это самый оперативный способ кредитования. За несколько минут ваше обращение рассмотрят и примут по нему решение.

Во-вторых, за счет выплаты долга через несколько дней вы не переплатите слишком много. Даже при максимальной ставке по займу процент за пользование деньгами в течение пяти дней составит 5%. Это адекватная плата за срочную финансовую помощь.

Если вам регулярно нужны деньги в долг, выгоднее пользоваться кредиткой. Вы единожды оформите пластик и сможете снимать небольшие суммы в течение года или больше. Если выбрать карточку с льготным периодом, то можно избежать взимания процентов по кредиту. Останется только платить за обслуживание и своевременно пополнять счет. Если же период перестанет действовать или вы нарушите его условия, то плата по карте составит порядка 25% в месяц.

Среди предложений банков и МФО можно найти подходящий способ кредитования, который поможет вам решить проблемы и с наибольшей выгодой воспользоваться заемными средствами. Выбор за вами.